عبرت الأسر المغربية، خلال الفصل الثاني من 2013، عن آراء أكثر تشاؤما فيما يخص قدرتها على الادخار خلال الشهور القادمة، حيث كشفت نتائج البحث والمنجز من طرف المندوبية السامية للتخطيط، أن أكثر من ثماني أسر من كل عشرة (85,1%) صرحت بعدم قدرتها على الادخار خلال 12 شهرا المقبلة مقابل 14,8 % التي تتوقع عكس ذلك، هذا الأمر يعتبر نتيجة طبيعية للجوء عدد من الأسر إلى القروض الصغرى الاستهلاكية في ظل الفوضى العارمة التي تعيشها، وذلك باعتبارها آلية للحد من الفقر، لكونها تسمح للساكنة الهشة بالولوج إلى التمويل في أفق تطوير الأنشطة المدرة للدخل.
وفي إحصائيات عن 2012 كشف بنك المغرب أن القروض الخطرة، وهي التي يعجز الأشخاص على ردها، بلغت حوالي 34 مليار درهم خلال نهاية ماي بعد أن بلغت أزيد من 32 مليار درهم خلال النصف الأول من 2011 .
وحسب مؤشرات بنك المغرب فإن قروض الاستهلاك ناهزت 39 مليار درهم، وعرفت تطورا خلال الأشهر الماضية مقابل ارتفاع باقي القروض الأخرى المرتبطة بالعقار أو قروض المنعشين العقاريين أو القروض الذاتية للزبائن. وشكلت الديون الخطرة بالنسبة لقروض الاستهلاك %3,8 سنة 2010.
منح أكثر من 40 مليار من القروض
مع انطلاقة القروض الصغرى في المغرب من طرف المجتمع المدني أواسط التسعينات، أصبح قطاع القروض الصغرى أساسا أكثر دينامية خلال سنوات 2000، كما عرف في سنة 2001 إنشاء الفيدرالية الوطنية للقروض الصغرى، والتي تشمل مجموع جمعيات القروض الصغرى.
وأصبحت القروض الصغرى، التي استفادت منذ البداية من دعم الحكومة والمؤسسات الدولية والبنوك المغربية، قطاعا اقتصاديا مهما للمملكة داخل منطقة البحر الأبيض المتوسط ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث تشير المعطيات الرسمية أن أكثر من 40 مليار من القروض الصغرى تم منحها منذ إحداثه، مشيرة أنها ساهمت في إحداث حوالي مليون عمل قار نهاية 2011.
ذات المعطيات تؤكد ان القطاع ساهم في خلق 6000 منصب شغل مباشر في “جمعيات القروض الصّغرى”، مشيرة أن هذه القروض التي توزعها جمعيات القروض الصغرى، منذ انطلاق أنشطتها، استفاد منها حوالي 55.3 في المائة من النساء و46.9 في المائة تنتمي للفئات العمرية بين 30 و49 سنة.
وقد استحوذت التجارة والخدمات والحرف اليدوية على ما يعادل 73 في المائة من الأنشطة التي تم تمويلها من قبل القطاع. كما أن الوسط الحضري حاز على 63.6 في المائة من القروض الموزعة، مقابل 36.4 في المائة لفائدة الوسط القروي.
مشاكل بالجملة
تشير المعطيات الرسمية لوزارة الاقتصاد والمالية أنه نتج عن وضع هذه الآلية ونتائجها الفعلية على أرض الواقع فيما يتعلق بإعادة تأهيل الساكنة الهشة، نمو استثنائي نجح في قيادة القطاع إلى إدراك آليات تدبير المخاطر، مضيفة أنه في سنة 2008 واجه القطاع نكساته الأولى من خلال ارتفاع غير مسبوق لحجم القروض غير المسددة.
وفي هذا السياق حدد مركز محمد السادس لدعم القروض الصغرى التضامنية والفيدرالية الوطنية لجمعيات القروض الصغرى المشاكل التي يتخبط فيها القطاع، مسجلا ضعفا في المراقبة الداخلية، والمتابعة المحدودة لتأخر الأداء ومقاربة محاسباتية صرفة للقروض غير المسددة، وتصنيع ضعيف للاستيفاء، وتضاعف المنازعات القضائية غير المجدية.
وأكدت الوزارة أن تدبير الأزمة مكن من إدراك إجمالي وتعبئة جماعية لجمعيات القروض الصغرى والتي تنتهي إلى نشر عدد من إجراءات التطهير وإعادة الهيكلة على وجه الخصوص، محاربة القروض المتقاطعة عن طريق مركزية للمخاطر، تطهير المحفظة والمرور نحو الخسائر، تركز القطاع، تعزيز الحكامة والمراقبة الداخلية، بالإضافة لتعزيز تأطير السلطات المالية.
توسيع مراقبة بنك المغرب
“صار من اللازم توسيع نطاق مراقبة بنك المغرب لجمعيات السلفات الصغرى خصوصا فيما يتعلق بمنح وسحب الاعتماد لمزاولة نشاط السلفات الصغيرة، بالقواعد المحاسبية والاحترازية وبالمراقبة والإشراف الاحترازي الكلي وبالعلاقة مع العملاء وكذا بنظام العقوبات”، هذا ما نص عليه مشروع قانون أعدته وزارة الاقتصاد والمالية، وصادقت عليه الحكومة ويرتقب أن تحيله على البرلمان.
المشروع أشار إلى إحداث مجلس استشاري للسلفات الصغرى يرأسه الوزير المكلف بالمالية، ويتكون من ممثلين للإدارة وممثلين لبنك المغرب، وجامعة جمعيات السلفات الصغرى، وممثل للمجموعة المهنية للبنوك بالمغرب، وشركات التمويل. وحدد المشروع وظيفة المجلس في إبداء الرأي في المكافأة القصوى المطبقة على عمليات منح السلفات، وشروط وكيفيات التوزيع غير المباشر، وتطوير نشاط السلف الصغير بالإضافة إلى النظام الأساسي لجامعة جمعيات السلفات الصغرى.
وفي تعريفه للسلفات الصغرى التي قال المشروع إنها لا يجب أن تتعدى 5 ألاف درهم ورد” “يعتبر سلفا صغيرا كل سلف يراد به مساعدة أشخاص ضعفاء من الناحية الاقتصادية»، مشيرا إلى أنه «على كل جمعية من جمعيات السلفات الصغيرة قبل الإقدام على مزاولة أي نشاط يتعلق بمنح هذه السلفات أن تعتمد من طرف والي بنك المغرب وفقا للتشريع”.
هذه القروض كانت في الآول عبارة عن مساعدات لا تستهدف الربح فكيف أصبحت اليوم
نسبة الفائدة تفوق 70%
لا عجب إنها الإيالة الشريفة التي يحكما الإمام العادل أمير المؤمنين
تمتص فيها دماء الفقراء
تنيهك حقوقهم
يداس على كرامتهم
و رغم كل هاذا يقولون عاش الملك
اصلا هاته القروض الربوية محرمة شرعا لما لها من مشاكل على المجتمع
اتمنى اي واحد احاول ابتعد ما امكن عن القروض الربوية و تعويضها بتقافة الادخار
En tant qu'ex-agent de crédit, Chef Département Contrôle et marketing et ex-Directeur général d'une fondation micro crédit, je confirme que le micro crédit n'est pas un moyen pour alléger la pauvreté mais c'est
un moyen pour appauvrir les
gens
والله لا نجاح لنا الى بتباع منهج الله في تحريم الربا وأخراج الزكاة وتصريم على من لا يخرجها حتى لا يضيع اي احد يا عجبا لزمان نتحدى فيه حدود الله ونريد الخلاص و الفلاح في امورنا الدنيوية .
( يا أيها الذين آمنوا اتقوا الله وذروا ما بقي من الربا إن كنتم مؤمنين ( 278 ) فإن لم تفعلوا فأذنوا بحرب من الله ورسوله وإن تبتم فلكم رءوس أموالكم لا تظلمون ولا تظلمون ( 279 ) وإن كان ذو عسرة فنظرة إلى ميسرة وأن تصدقوا خير لكم إن كنتم تعلمون ( 280 ) واتقوا يوما ترجعون فيه إلى الله ثم توفى كل نفس ما كسبت وهم لا يظلمون ( 281 ) )
يقول تعالى آمرا عباده المؤمنين بتقواه ، ناهيا لهم عما يقربهم إلى سخطه ويبعدهم عن رضاه ، فقال : ( يا أيها الذين آمنوا اتقوا الله ) أي : خافوه وراقبوه فيما تفعلون ( وذروا ما بقي من الربا ) أي : اتركوا ما لكم على الناس من الزيادة على رؤوس الأموال ، بعد هذا الإنذار ( إن كنتم مؤمنين ) أي : بما شرع الله لكم من تحليل البيع ، وتحريم الربا وغير ذلك .
فأي اجتهاد بعد هذا نحن لسنا دولة علمانية ولا دولة اجنبية.
الله المستعان
وأصبحت القروض الصغرى، التي استفادت منذ البداية من دعم الحكومة والمؤسسات الدولية والبنوك المغربية، قطاعا اقتصاديا مهما للمملكة داخل منطقة البحر الأبيض المتوسط ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، حيث تشير المعطيات الرسمية أن أكثر من 40 مليار من القروض الصغرى تم منحها منذ إحداثه، مشيرة أنها ساهمت في إحداث حوالي مليون عمل قار نهاية 2011.
انا استاذة تناخذ 4000 درهم في الشهريها ب
في اول كل سنةتنجتمع مع الاساتذة والاستاذات "الثقة" وتنديرو (دارت) او مايسميه البعض ب (القرعة).
تنديرو مجموعات مكونة من "عشر اشخاص "
مجموعة تتدير 1000 درهم
ومجموعة تتدير 300 درهم
وكاينة المجموعة اللي تيتخلصوا اكثر مني تيديرو 2000 درهم
المهم هاذ الطريقة تتساعدنا بزاف واللي محتاج بيها تياخذها هو الاول
كاين اللي تياخذها في وقت دفع تامين السيارة, وكاين اللي تيزيدها على شي فلوس عندو ويمشي بيها للحج او تيكمل بيها مصاريف اولادو
المهم ان هذه الطريقة خلاتنا نبعدوا عن القروض الربوية اللي تتدخل بالخلا على مولاها
للاسف كاينين شي ناس اللي كانوا فريسة سهلة للاغراءات البنكية وتيولي فوقما تضيق بيه يمشي يدير كريدي حتى تيولي رزقو كلو تتديه لو البنك
رزقو ماتتبقى فيه بركة وتيبدا يسول فلوسي فين مشاو , مالي وليت كلي كريدي ونسى انه راه باخذه للقروض الربوية فقد اعلن الحرب على الله ورسوله.
للاسف كاين اللي ذاق الكريدي و ولى عندوعادي فوقما يتزير يمشي ياخذ مابقاش تيفرق بين الحلال والحرام
بغيتي تعيش ماعندكش ماخاصكش, ماتصرفش فوق طاقتك
سئمنا البنوك و القروض الربوية نريد معاملات اسلامية …
Salam alaikom,
Y a pas plus dangereux pour les gens que ces crédits avec intérêts ça ruine la vie, les entreprises et les pays.. l'islam a interdit ça pour des raisons précises entre autres : éviter les problèmes cité dans cet article ..je conseils vivement les citoyens marocains de les évités au maximum et vivre à leur réel niveau de vie pour trouver la paix et la prospérité même avec le petit peu qu'on gagne..
à bon entendeur.
Salam
إلى اصحاب الضمائر الحية .
أنقدونا من جبروت اﻷبناك فأنا أخدت قرظا للسكن من البنك الشعبي وكنت اسدد بنتضام حتى توقفت عن العمل لم أستطيع غلبتني الضروف ﻷن لي ولدين .
المهم عندما ضبرت المبلغ المتراكم علية ذهبت إلى البنك وكانت المفاجئة الكبرى عتدما قالوا لي أن ملفي ذهب إلى المحكمة وليس أمامي سوى حلين اﻷول أداء المبلغ اﻹجمالي للقرض وهذا مستحيل والثاني إعادت جدولت القرض بضعف الفائدة اﻷولى إنه لضلم كبير فماذا يفعل المواطن المغلوب على أمره متلي يارب فرج على كل مظلوم ومن وجد لي حﻻ المرجوا منكم يا إخواني ساعدوني جزاكم لله خيرا
ا لبنوك الاسلامية هي الحل لان نسبة الوائد مرتفعة بالنسبة للمواطن الغربي
j ai beaucoup souffert de ces credits durant tte ma vie professionnelle heureusement j ai quitte le pays et j ai paye tt le reste de mes credits
والله انها قمة الظلم والاستبداد حين تقوم مجموعة من مصاصي الدماء في شكل بنوك و جمعيات قروض صغرى باستغلال فاقة وحاجة الطبقة الهشة المعوزة لتغتني على حساب جوعها وعريها ومرضها.لا عن طريق التجارة(واحل الله البيع وحرم الربا).ولكن عن طريق قروض ربوية مسمومة ممحوقة لا بركة فيها ماذونة بحرب من الله ورسوله(ياايها الذين امنوا اتقوا الله و ذروا ما بقي من الربا ان كنتم مومنين.فان لم تفعلوا فاذنوا بحرب من الله ورسوله.وان تبتم فلكم رؤوس اموالكم لا تظلمون ولا تظلمون.وان كان ذو عسرة فنظرة الى ميسرة.وان تصدقوا خير لكم ان كنتم تعلمون).والى اصحاب الملايين والملايير اخرجوا زكاة اموالكم.وانشئوا المشاريع ليعمل شبابكم .بدل مص دم شعوبكم فتستحقوا لعنة ربكم.
الحلال واضح و الحرام أوضح من الشمس ، فهل تعقلون ؟ الربا سبب الغلاء ، إفقار الناس أكثر من قبل . سبب المشاكل الاجتماعية و الأسرية . فرد من عائلتي انتحر بعد عجزه عن أداء الربا
ما اثقل كاهل المغاربة هو نسبة الفوائد المرتفعة ..
فهاته القروض تعتبر كمساعدة وليس اغراق و اثقال كاهل المواطنين…
ففي كندا مثلا يتم تحديد نسبة فوائد القروض حسب الاهداف … فاذا كان الهدف تحسين وضعية العيش بانشاء مقاولة صغرى فنسبة الفائدة لاتتعدى 3.5% مع اعفاء ضريبي تصبح 0% وهكذا يتم مساعدة المواطن لتسديد ديونه ..
اما في وطننا الحبيب يتم منح القروض لحصار الطبقة الضعيفة وياخذ القرض صيغة الاسطورة سيزيف و الصخرة
قال رسول الله صلى الله عليه وسلم: ما أحد أكثر من الربا إلا كان عاقبة أمره إلى قلة
" لعن رسول الله صلى الله عليه وسلم آكل الربا ، وموكله ، وكاتبه ، وشاهديه ، وقال : هم سواء " [ أخرجه مسلم ]
قال تعالى " وأحل الله البيع وحرم الربا "
قال صلى الله عليه وسلم : " إذا ظهر الزنا والربا في قرية ، فقد أحلوا بأنفسهم عذاب الله " [ أخرجه الحاكم وحسنه الألباني ] .
ومن الجانب الاقتصادي المحض فالربا كساد اقتصادي والأموال الربوية لا تروج بل تكون جامدة لذا نجد أن المسلمين ظهر فيهم الفقر أعاذنا الله منه، وكل منا ينظر فيمن حوله من المرابين كيف كانوا قبل أخذهم اربا وبعد ذلك، وأخيرا لا خلاص للأمة إلا بالابتعاد عن موجبات العقاب، فنحن لا طاقة لنا بحرب الله، فالخاسر معلوم.
لا علاقة للصورة بالموضوع القروض الصغرى مجرد اعادة قرض القروض.
و بقاو تابعين ليا الربى حتى تضربكم شي تلفة من عند ربي.
الحكومة هي اللولة كتاخذ الربى. دابا كتبين أنها كدير المشاريع و مني يجيو حفادنا يخلصو الفوائد و يجلسو على الضس. الحكومة إسلامية و مني يوصلو للاقتصاد يصاوبو إسلام جديد.
أنا أبحث فقط عن بنك واحد لا يعطي القروض، إلى كان وريوه ليا:
المشكل في بنوك اليوم أن ما تدخره بالبنك يعطيه البنك كقرض لشخص آخر. فتكون كأنك أنت من أعطيت الربى: لهذا إلى جاو 60% ديال الناس يخرجو فلوسهم من البنك يقول ليهم البنك ما عندناش.
لهذا ولات 95% من الفلوس لي ضايرة وهمية بفضل الربى. و لهذا وقعت الأزمة العالمية.
البنك الإسلامي الحقيقي هو الذي يدخر للناس مالهم مقابل مبلغ شهري لحراسته. بالإضافة إلى خدمات إرسال المال و صرف العملة.
فرنسا و فيها بنوك إسلامية، وشكون اللي دولة إسلامية دابا؟
{يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آَمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ * فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ} [البقرة: 278، 279].
الغريب في الامر انه بالرغم ،من الامتيازات والاعفاءات الضرائبية التي تسفيذ منها مؤسسات القروض الصغرى من طرف الدولة والمؤسسات البنكية ،فان المسؤولين على هذا القطاع استغلوا جهل وفقر الملتجئين لهذا النوع من القروض وبالتالي التغرير بهم للتوقيع على نسب عالية من الاستفاذة ضدا على القوانين والاسس والمنطلقات التي من اجلها تم انشاء هذا القطاع مما عرض اغلب الملتجئين لهذه القروض الى الافلاس وعجزهم عن تسديد تلك المستحقات وما ترتب عن ذلك من تهديدات ومن ملفات قضائية ،ممادفع بعض النساء الى اللجوء للدعارة وبعض الانحرافات اللاخلاقية من هنا نتساءل اين تتجلى مسؤولية الدولة في مواكبة هذه الملفات ومحاسبة المتاجرين والمتلاعبين في المال العام ,نتمنى ان يكون هذا المشروع الجديد قد وقف على الاختلالات التي يعرفها هذا القطاع وبالتالي وضع حد لكل المتلاعبين والمتامرين على مصالح ومكتسبات هذه الفئة الهشة.
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّـهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ (*) [ سورة البقرة] الآية 278
فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّـهِ وَرَسُولِهِ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ (*) [ سورة البقرة] الآية 279
هذا هو ما ينتج عن البعد عن ما احله الله وذهأب نحو الربا المدمرة لدول وشعوبها .
السلام عليكم،
كيف يمكن عمليا وبمساعدة التقنية المعلوماتية ليس فقط سن قوانين منقولة من اوروبا في خضم الرقابة البنكية compliance ! كيف يمكنهم تفعيل ذلك والمغرب لازال ضعيفا من حيث جودة المعلومات data quality وفقط من رحم ربك يكون قد سمع بانظم المعلومات الموحدة؟ master data management. كيف وهم لا يجاوبون على البريد الالكتروني لشخص له خبرة في هذه المشاريع (لازالت كفائته مطلوبة من الغرب) وحاول مراسلتهم؟ هذه هي التكنولوجيات التي يجب استقطاب أطرها لكي يمدوا إخوانهم في المغرب بالمعلومات الحديثة knowledge transfer
وليس فقط النثر او الشعر او البلاغة الفرنسية
المرجو النشر والسلام عليكم
تلعب السلفات الصغرى دورا مهما حيث ساهمة بشكل جلي في القضاء على البطالة من جهة ومن جهة اخرى مكنة الفئة المعوزة والهاشة من الحصول على فرص للشغل والتي من خلالها يحصل على قوة يومه واسرته , كما انها ساهمت في تقليص البطالة وتنشيط الاقتصاد وكدا محاربة السكن العشوائي . لكن رغم دالك فانها لاتحضى باي اهتمام من لدن السلطات المحلية التي تناقش ملفاتها ومشاكلها بنوع من الازدراء واللمبالات خصوصا لدا المحاكم حيث نجد اكوام من هده الملفات الموضوع لدا المحاكم يتم النظر فيها خلال كل جلسة وبطريقة لاتليق بالدور الدي تلعبه هده المؤسسات ويمكن ان يقضي اكتر من سنة لدا المحكة
بواسطة الا قتراض استطعت اقتناء منزلي الدي أعيش فيه وأولادي.وعندما أدخل إليه و أُُُُُُُُُُُُُُُُُُُلقي نظرة حول أثاثه أجد ثمنه مدفوعا بالسلف . لاشيء اشتريته{كاش}…فإدا استطعت أن أوفر ا حتياجات البيت اخر كل شهر أكون في قمة السعادة .فلا أحلم بالإدخار بل لاأستطيع . فالإقتراض هو الحل رغم أن البعض يعتبره حرام. لأن السياسة المتبعةهي { جوع كلبك يتبعك } شرف الله قدركم .
(يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُواْ اتَّقُواْ اللّهَ وَذَرُواْ مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ*فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْب مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لا تَظْلِمُونَ وَلا تُظْلَمُونَ) [البقرة:278-279]
أما بعدُ، فأوصيكم – أيها الناس – ونفسي بتقوى الله – عز وجل -: {يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آَمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ * فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ} [البقرة: 278، 279].
مادا سيدخر المجتمع المغربي والدي يتكون غالبيته من العاطلين
يجب اعاد النضر في هد القروض بنسبة للفوائد لانها خيلية وتضر بلمواطن
مثلا قرض ب 20.000 درهم في مدة ثلاث سنين في كل شهر ماقدره 867 درهم
اي ميفوق 30.000درهم
للهما ان هد منكر وهد في السلف البرك وعلى الحكومة انتنتبه
يقول الـلـه العزيز الحكيم بخصوص الربا يقول الـلـه العزيز الحكيم بخصوص الربا (المحركة لمجال القروض الوسطى):
الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لاَ يَقُومُونَ إِلاَّ كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُواْ إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا فَمَن جَاءَهُ مَوْعِظَةٌ مِّن رَّبِّهِ فَانتَهَىَ فَلَهُ مَا سَلَفَ وَأَمْرُهُ إِلَى اللَّهِ وَمَنْ عَادَ فَأُولَئِكَ أَصْحَابُ النَّارِ هُمْ فِيهَا خَالِدُونَ.
يَمْحَقُ اللَّهُ الرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ وَاللَّهُ لاَ يُحِبُّ كُلَّ كَفَّارٍ أَثِيمٍ.
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُواْ اتَّقُواْ اللَّهَ وَذَرُواْ مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ. فَإِن لَّمْ تَفْعَلُواْ فَأْذَنُواْ بِحَرْبٍ مِّنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ وَإِن تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُؤُوسُ أَمْوَالِكُمْ لاَ تَظْلِمُونَ وَلاَ تُظْلَمُونَ. وَإِن كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَى مَيْسَرَةٍ وَأَن تَصَدَّقُواْ خَيْرٌ لَّكُمْ إِن كُنتُمْ تَعْلَمُونَ.
لماذا لا يقوم صندوق المقاصة بأداء ديون الموظفين حتى تتحرك عجلة الاقتصاد ويكثر الاستهلاك اليومي لمجابهة غلاء الاسعار والزيادات المتكررة .كما ادى صاحب الجلالة ديون الدركيين قبل سنوات.؟؟
السلام عليكم
اولا يجب ان نفرق بين القروض الاستهلاكية والقروض الصغرى فلا علا قة بينهما مالعلاقة بين شخص يريد ان يسافر الى احدى المدن الشاطئية ويحجز في فندق فاره وبين شخص يريد ان يطور مشروعه الصغير وبالتالي يخرج من دائرة الفقر ولا يكون عالة على المجتمع ولا على الدولة فالحمد لله المغرب من اكثر الدول التي استفادة من هدا المشروع التنموي وطورته بفضل خبراء وطنيين وعلى راسهم صاحب الجلالة محمد السادس نصره الله.فالقرض الصغرى ليست للاستهلاك ياسيدي ابحثو واسئلو اهل الميدان قبل ان تكتبو.
مجمل مشاكل القروض الصغرى يمكن تلخيصها فيما يلي :
-معدل الفائدة المرتفع جدا والذي يصل في بعض الاحيان الى حدود 50% : فمشروع صغير لا يمكن لصاحبه أن يدر عليه ربحا يساوي أو يفوق مبلغ الفائدة الموجودة في القرض .
-طريقة تسديد هذه الديون التي تكون مباشرة بعد استفادة الدائن من السلف والتي غالبا ما تكون اسبوعية أو نصف شهرية مما لايمكن صاحب المشروع من الفترة الكافية حتى يذر مشروعه الارباح الكافية لتسديد الدين.
-غالبية المستفيدين من هذه القروض هن نساء أميات مما يجعلهن عرضة للنصب من طرف مستخدمي هذه الجمعيات (رشاوي , تحايل في نسبة الفائدة ……..)
-عدم احترام هذه الجمعيات لمعايير منح السلف . فغالبا ما تعطى هذه القروض لغير مستحقيها (عاملات المعامل والضيعات الفلاحية ……..)
-غالبية هذه القروض لاتتجه نحو الهدف الذي خلقت من اجله وهو خلق مشاريع صغيرة بل تقوم مقام القروض الاستهلاكية
-التعامل السيئ جدا مع الزبناء في حالة عدم أداء المستحقات حيت يقوم المستخدمين بتهديدهم بحجز ما يمتلكون في حالة عدم الاداء.
_السمعة السيئة جدا لهذ الجمعيات خاصة بعد النصب الذي تعرض له الزبناء من قبل مستخدمي جمعية زاكورة
إنها بؤر سرطانية تنهش أجسام الأسر المغربية ، تلك الشركات الخاصة بالقروض ( وافا سلف ـ إيكضوم ـ سلف شعبي … وهلم جرا ) ــ لقد أطلقت الدولة أياديهم الملوثة لتمتص عرق الكادحين من العمال والموظفين ، وذلك بمنحها قروضا بنسب فائدة ،جد مرتفعة تصل إلى 15% ، اليست سرقة موصوفة ، أليست الدولة شاهدة على ذلك وموافقة عليه … بالإضافة أن جل هذه الأموال هي أموال عمومية تمنحها البنوك لهذه الشركات بنسب فائدة جد مشجعة … فالسؤال الذي يطرح نفسه بإلحاح : أتفكر الدولة حقا في المواطن الكادح ولا حتى المنتمي إلى الطبقة المتوسطة ؟؟
إن المواطن اليوم يطالب بمراجعة نسب الفائدة التي أنهكته ، وذلك بتخفيضها إلى أدنى مستوى ، إذا أرادت فعلا مساعدته وتقديم خدمة له …
فالأسر المغربية أنهكتها القروض وبالذات الفوائد المرتفعة ، والمسؤولون في دار غفلون …
والسلام عليكم
7/100 هذه هي سلفات الصغرى
فينكوم ارجال الدين اصحاب الفتاوى " و ا فين موقفكم من الربى و القهرة "
أاااااااا الزمزامي وااااااااا مول الجزرة اش با نليك فهادي
واااااااا النهاري و الأإمة وااااااااااا الفقهى " واااااااااا عبدوا .. ولبدو "
الله يمسخكم عريتوا هاد الشعب باسم الدين
je suis prof echelle11et avec les credits il me reste 350 dhs par mois je vis ds la totale misere et je ne peux rien faire que mourir en silence
بقاو فيكم غير الناس اللي كيستافدوا من القروض واعوان السلف مساكين مكاينش اللي كيفكر فيهم كيخدموا على عائلاتهم وقيلو يجريو في الشمس باش يجمعوا الفلوس من الناس اللي كيديو اومايبغيوش يردوا ناهيك عن الطريقة باش يتعاملوا بها هاذ الشفارة مع مستخدمي القروض الصغرى . تهديد, اهانات, سب و شتم وتطياه الهضرة وخصوصا للمستخدمات قبل ماتبداو تحللوا وتحرموا فكروا فدوك حاملي الشواهد اللي مضطرين يخدموا باش يوفروا لقمة العيش لأسرهم ( ومن اضطر غير باغ ولا عاد فلا اثم عليه ) صدق الله العظيم
القروض الصغرى ما هي إلا ورقة ضغط على الطبقة الفقيرة المغلوب على أمرها من طرف الإقطاعيين دوي الأموال الطائلة الذين يستغلون الهبات و التبرعات الوطنية و الدولية لتنمية المواطن الفقير، حتى يمتصوا دماءهم، و هي تنشط كثيرا في المناطق النائية كالقرى و البوادي و المدن الصغيرة حيث الفقر و التهميش، و لكن كل الناس أصبحوا واعين بهذه القروض الاستنزافية، أصبح عدد كبير من الناس منقطعين عن أداء هذه القروض في وقتها المحدد و بشكل نهائي. لان الحلال بين و الحرام بين. رغم الطرق الانتهازية و الإرهابية الي يستخدمها مستخدمي هذه المؤسسات.
و الذيب تدار بيه غير مرة وحدة
اشحال هادي هلكوني الكريديات أو خرجوا عليا
دابا هادي أكثر من 18 لعام ماعمري ادخلت لشي بانكة أو اخديت شي كريدي والحمد لله عايش بيخير عندي كانشري ماعنديش كاندخل سوق راسي فلوسي دايرها فجيبي ما كاين لا بانكة لا شيك وا ديروا بحالي أو بعدوا من لحرام أو رآه الرزاق الله…. انزيدكوم رآه فلوسهوم ما فباباهم بركة…..
Les taux de micro crédit au Maroc sont exorbitant : certaines "associations prêtent l'argent à taux qui dépassent 24 % annuel !!!! cad si un lamda emprunte 10000 DH il doit rembourser 12400 DH à la fin de l'année.
Y a-t-il des projets qui apportent un rendement de 24% !!! Ainsi, le citoyen se retrouve piéger et tombe alors dans la spirale de crédit revolving !!
La règle à connaître est la suivante :
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
ا سيدي راه المشكل بادي من غلاء المعيشة و اش موظف بسيط فهاد البلاد مايمكلوش يدير حتى دار اتهنا من الكرا و زايدون هاد الابناك علامن كاتهدرو كيخبعو ليكم فلوسكم كتخلصو من عندهم رزقكم داروري يدوز من عندهم
الى رقم 1
من اين جئت ب ن فائدة 70٪
أنا في المجال
الرجاء الدقة ما امكن وشكرا
اننا كضحايا القروض الصغرى ناضلنا و لازلنا ضد الجرائم التي ارتكبتها جمعيات القروض الصغرى ضد فقراء هدا الوطن للزيادة في ثروات لمة من اللصوص و اعطينا لقضيتنا بعدا دوليا اصبح العالم كله يعرف الحقائق التي عملنا على جمعها و بادلة دامغة و هم الان و كما عهدناهم يعملون على محاولة حماية جرائمهم و إيجاد المصوغات القانونية لها لكنهم لن يفلحوا في ذلك ….و حتى لاطيل على القراء ترقبوا صدور كتاب لنا لكشف هذه الجرائم بعنوان " مافيا القروض الصغرى بالمغرب" و ندعوكم لزيارة موقعنا على الفيسبوك الشبكة الوطنية لضحايا القروض الصغرى بالمغرب réseau national
Most micro-credits are provided to Moroccan clerks so as to gamble, or living in the dream of almost all Moroccans to impose themselves in a show-off society. Rabbana la touhammilna la takata Lana bihi waafou3anna……I think this is very normal from the part of most poor Moroccans who dream to become rich,& they live in a vicious circle till they commit suicide as we noticed between 80& the year2000 because some foxes made profit of poor Moroccans? Walaakibatou limouttakine. I personally was a victim of this feeling because I needed signed perfumes, nice shoes, suits, ties which were the cause of my first death in morocco when we had a training as cpr students( cocotte minute) to save morocco from the heart-attack,& we did participated in saving a little as English teachers; but nobody thought about these teachers,& they are still suffering from their situations. Fortunately I had the opportunity to leave morocco,& managed to pay back all cre oudour,, eqdour ounderbek hetta dour,,d