قال محمد الكتاني، الرئيس المدير العام لمجموعة التجاري وفا بنك، إنّ متوسط سعر الفائدة الخاصة بقروض المقاولات، التي تطبقها المؤسسات المصرفية المغربية قريب جدا من نظيره في البلدان المتقدمة، ويقلّ بنسبة 1 في المئة مقارنة مع المعدل المعمول به في الدول الناشئة.
وفي الوقت الذي يشتكي فيه المغاربة من ارتفاع نسب الفائدة التي تطبقها البنوك المغربية، قال الكتاني، في ندوة حول تمويل الاقتصاد الوطني بمجلس النواب، إنّ معدّل نسبة الفائدة في الدولة الناشئة يصل إلى 3.4 في المئة، وفي المغرب في حدود 2.4 في المئة.
وأضاف: “مقارنة مع متوسط هامش الفائدة في الدول المتقدمة، نحن قريبون من هذه الدول، حيث متوسط الفائدة فيها 2.3 في المئة، ونحن 2.4 في المئة، حيث لا يفصل بيننا سوى 0.1 في المئة”.
المدير العام لمجموعة التجاري وفا بنك اشتكى من مشكل تحصيل الديون المتعثرة، وهي الديون التي يعجز المدينون عن إرجاعها إلى المصارف، وتصل إلى 70 مليار درهم، مبزرا أنّ هذه الأموال كانت ستُضخّ في الاقتصاد الوطني لو تمّ تحصيلها.
وتزايدت الديون المتعثرة بأكثر من الضعف خلال السنوات العشر الأخيرة، لتصل إلى 70 مليار درهم، وتمثل 7.7 من مجموع القروض التي منحتْها الأبناك، بحسب معطيات بنك المغرب.
وردّا على الانتقادات الموجهة إلى الأبناك بشأن مراكمة الأرباح، قال الكتاني إنّ نسبة الأرباح التي توزع على المساهمين في رساميل الأبناك لا تتعدى 3.7 في المئة من مجموع الأرباح.
وبحسب المعطيات التي قدمها، فإن أموال المساهمين الذاتيين في القطاع البنكي تصل إلى 127 مليار درهم، والإيرادات 70 مليار درهم، 23 مليار درهم منها تُصرف كأجور للموظفين والأجراء البالغ عددهم 60 ألف أجير وموظف في القطاع البنكي.
وأوضح الكتاني أنّ 11.9 مليار درهم تصرف كنفقات تشغيل، في إطار علاقات الأبناك بشركات أخرى توظف حوالي 100 ألف شخص، في حين تمتص تكلفة المخاطر 7.8 مليارات درهم، و5 ملايير درهم تنفق كمساهمة في الضريبة على الشركات، فيما يتم حجز 6.3 مليارات درهم من الأداء السنوي لتعزيز الأموال الذاتية من أجل مسايرة تمويل الاقتصاد المالي.
من ناحية ثانية، قال طارق السجلماسي، الرئيس المدير العام لمجموعة القرض الفلاحي، إنّ القطاع البنكي له ثلاثة رهانات كبرى في مجال تمويل الفلاحة، حيث يتوفر المغرب على مليون و800 ألف ضيعة فلاحية.
وأوضح السجلماسي أنّ قابلية الضيعات الفلاحية في المغرب إلى التمويل تتوزع بين 20 في المئة من الضيعات لها قابلية التمويل بالمنتجات البنكية العادية، و40 في المئة من الضيعات، حوالي 600 ألف ضيعة، يتم تمويلها بالقروض الصغرى التي تقدمها مؤسسات السلف الصغرى.
وبالنسبة للنسبة المتبقية من الضيعات، فإنها غير مؤهلة للتمويل العادي، ولا تستجيب لمعايير التمويل من قبل شركات القروض الصغرى، وهو ما دفع مؤسسة القرض الفلاحي إلى إنشاء شركة خاصة لتمويل هذه الضيعات تسمّى “تمويل الفلاح”، مشيرا إلى أنّ هذه الفئة “بدأت تدخل إلى المنظومة شيئا فشيئا”.
وفيما يتعلق بتمويل أصحاب المشاريع غير الفلاحية في العالم القروي، قال السجلماسي إن المجموعة ستخلق باقة “المستثمر القروي”، “شريطة أن يكون المشروع مدروسا وليس مستنسخا (Copier coller)”.
مداخلة السجلماسي كشفت أنّ سبب فشل عدد من برامج المقاولاتية التي اعتمدتها الحكومة للانخراط في عالم المقاولة يعود إلى غياب المواكبة والدراسة القبلية من أجل الوقوف على مدى إمكانية قابلية المشروع للنجاح.
وقال السجلماسي إن “مسؤولية الأبناك هي أن تواكب أصحاب المشاريع حتى يعرفوا مدى إمكانية نجاح مشاريعهم، تفاديا لفشلها كما حدث في تجارب أخرى، حيث فشلت مشاريع ووقعت كوارث على الصعيد الشخصي لهؤلاء الشباب الذين يدخلون إلى منظومة التمويل البنكي دون أن يكونوا قادرين على الوفاء بالتزاماتهم تجاه الأبناك”.
يجب تلقين هؤلاء المسيرين دروس في كيفية الإدلاء بمعلومات الى الصحافة. المقارنة ليس في محلها. نحن نبعد الدول المتقدمة ب 100 السنيين.
أصبحتم تتنافسون في ما بينكم من سيكون صاحب أكبر كذبة !!! اتقو الله وكونو منطقيين وواقعين!!
Bonjour
Je suis stupéfais de la déclaration de Mr Katani sur les taux pratiques sur les crédits qui dépasse la logique il arrivent à 12% sur les crédits laeslng et les facilités de caisse.
70 مليار الدرهم سلف للمزاليط دال المغرب كامل بفائدة من 3،4 الى 6،5 في المائة، فارع لينا راسنا عليها،،، والعمودي مول سامير واخد 413 مليار الدرهم بوحدو بسعر فائدة 0،5٪، كلشي دارب الطم وسارط لسانو في المغرب الحبيب الي كيعطي غير البراني بالمعنى الفضفاض
زعما الربا، بلا ماتزوقوها و تگولو الفائدة. بلد النفاق و السكيزوفرينيا بامتياز.
لنفترض ان كلامه صحيخ، فهل المغربي راتب يضاهي رواتب مواطني الدول المتقدمة؟ و هل الخدمات الإجتماعية و مستوى التعليم بالمغرب يساوي تلك المتوفرة في الدول المتقدمة. شيء آخر، نسبة الفائدة على القروض الخاصة بشراء العقار في فرنسا تتراوح مابين 1 الى 1.5 في المائة بالنسبة لقرض مدته 25 سنة و مابين 0.69 الى 1.1 في المائة على قرض مدته 15 سنة. نقطة اخرى، عندي حسابات بنكية في امريكا و لا ادفع اي سنتيم على جل الخدمات التي توفرها البنك عكس البنوك المغربية التي تحلب الزبون في كل معاملة.
بااز بااازز كرهتوناا من هاذ البلاد وبسبابكم ولينا مداويخ مجهولين زرعتوو فيناا مرض نفساني
أغنى بلاد في العالم أغلب مواطنيها تحت عتبة الفقر
لا تعليم لا صحة جيروها على براا أما لداخل كولشي باين
اتقدم الي كل غيور علي هذا البلد بما قبل اننا قريبين نت الدول المتقدمة الا في الفواءد ام غير ذالك فاننا في الموخرة.احبابنا الاوفياء هل يعقل ان الضريبة على الربح تساوي 50/100في المءة. والفواءد تفوق 12/100 .والتامين 7/100 والعمالة 35/100 اذا لمذا لا ان يتجه المسثتمر الى النظام الغير المهيكل لانه اذا اخذ الطريق سيكون ف خسارة واذا اخذ القطار السريع وهو النظام الغير المهيكل سيربح بسرعة. الخ………
Les banques marocaines ne participent pas au développement du pays elles ne cherchent qu à s enrichir.
La crise actuelle de l immobilier au Maroc est due aux taux élevés des banques: j ai un prêt à 5, 80/ hors assurance, en France le taux ne drpasse pas le 2/ et peut descendre plus bas.
Ajouter à cela les frais injustifiés très élevés : frais de tenu de compte chez certaines banques françaises 3euro( certaines comme boursorama ne le font mm pas payer) au Maroc c est plus.
Quand vous transférer votre argent de France au Maroc, le délai est très élevé, alors qu on est dans l aire de l informatique tout est rapide: que font les banques de cet argent pendant ce temps?
Par contre, si vous avez un découvert d un jour, la banque prend des frais élevés.
Le pire dans cela est que l État ne surveille pas ces banques, elles font ce qu elles veulent.
الارقام هي هدك ولكن الواقع شيء اخر
كلام فيه الكثير من المغالطات نسبة الفائدة في قرض العقار بين 6% و 4.5% ونسبة الفائدة في قروض الإستهلاك بين 12% و 7%. أي من أعلى نسب الفائدة فالعالم، أما 2.4 الذي تتكلم عليه فهي le taux directeur ذيال بنك المغرب للمؤسسات البنكية وليس للمواطن، شخص كهذا مدير عام بنك ويحتال فالكلام إنها فضيحة بكل المقاييس
Quel mensonge!. J ai obtenu mon credit immobilier a un taux de 0.67%.
Quelle hooooonte !
Monsieur j'ai honte à votre place, sans parler que l'usure est illicite pour les musulmans, je tire votre attention qu'on est à l'' ère digitale, une simple recherche sur Google il s'avère que le taux pour un crédit personnel est de 0,88 ℅ !
لقد احسست بالخجل الشديد مكانك، الا تعلم سيدي انه يوجد كوكل، و بينك، وغيرهما، نحن في عهد الرقميات، بغض النضر عن ان الربا حرام قطعا على المسلم، فائدة القرض للسكن هنا في فرنسا تبدأ من 0,55℅ بالنسبة لقرض على عشر سنوات، الا تخجل؟
ها أنت كاتقولها البلدان المتقدمة حنا خويا راه مواطنين مساكن مقادينش على ديك الفائدة و الشهرية على قد الحال اما فديك البلدان راها موفرة للمواطنين خلصة محترمة والربما حنا كتر منهوم في الفائدة
En Europe Mr 1% Pas 2.3
et au Maroc 6%
3la Man Kade7aak
يجب ان يكون منخفض على الدول المتقدمة لانا الدول المتقدمة فيها مواطنون يتقادون اجر اكثر من المغرب عشر اضعاف او اكثر يا من يتكلم عن الفائذة في المغرب
هههههه نسبة الفائدة هي الحاجة الوحيدة لي متقدروش تخفيوها ولي تيفهم في الاقتصاد ويقارن نسبة الفائدة مع نسبة التضخم مع نسبة البطالة ومع نسبة النمو غادي يعرف ان وحدة من هذا ثلاثة الاخيرين نسبتها غير صحيحة وحقيقية …علاش…هديك قصة اخرى
لا حول ولا قوة الا بالله لمادا الكدب الشقة في السكن الاقتصادي كتاخدها ب25مليون عن طريق بعض الابناك كترجعها بالدوبل يعني 100% ماشي 2.4
وهل دخلنا يصل الدول المتقدمة حتى نفوقهم في الفائدة البنكية هدانا واياكم الله ارحموا الضعفاء .
ما رأيكم سي الكتاني عن من فتح حسابا في بنككم فاقتطع من رصيده 500 درهم كمصاريف لصالح البنك في اقل من سنة دون أن يقوم بعملية واحدة ، اسألوا وكالتكم بمدينة العطاوية.
الأبناك تصرف ما قيمته 10مليار درهم في اقتناء وتجهيز وكالات بنكية جديدي في أحياء سكنية لا تستوفي الشروط الاقتصادية لوجودها إلا لغرض توسيع الوِعاء العقاري للأبناك عوض أن تصرف هده الأموال الفائضة في الضرائب لمساعدة الدولة على تخفيف أعبائها المالية.
بالمغرب كل شيء يشبه الدول المتقدمة إلا الحقيقية و الأرقام
اسمح لي سي الكتاني، لازال الغموض يسيطر على تعاملكم مع البناء؟؟؟ علما ان أغلبية المواطنين المغاربة يعرفون ذلك…
صدقت أول واحد يقول كلام الحق برافو .
النسبة مماثلة متفق معك لكن الحد الأدنى للأجرة 2300 درهم أي 220 يورو الذي لايمثل سوى أقل من ربع الحد الأدنى عندهم إذن إعترفت أن أي واحد راتبه 2300 درهم إذا كان فاسدا في عمله لا نلومه لأن سعر الفائدة أغنى الأغنياء على ظهر الفقراء الطامحين لعيش حياة كريمة .
لك الله يا وطني و يا مغاربة
في فرنسا .كان اخي قد اخد قرض صغير لا يتجاوز 3الاف يورو واستمر في السداد بعد فترة من الزمن توفر له المال وقرر اول شيء فعله هو تسديد ما تبقى من القرض .عند ولوحه البنك استفسر عن المبلغ المتبقي والفاءدة المترتبة عنه .فكانت الصضمة مما اضطره لمتابة اداء بالاقصاط المعتادة .كان المبلغ المتبقي الف يورو .والفاءظة المترتبة عنها خمسون يورو .اي في المجموع 150 .يورو قال مادمت الفاءدة بسيطو لماذا اكلف نفسي وادف الباقي دفعتا واحدة .واجي تشوف ختنا . لي صديق اخد سبعة ملايين سنتيم .اقسم بالله عندما اخد يحسبها لي بالقسط الشهري على عدد الشهور اصبح المبلغ 21مليون .تررررررررررر قيرب من الدول المتقدمة
Le taux d intérêt en Euro de Moins 0.50% À 1%
في الدول المتقدمة هناك شي إسمه .
الفائدة الرسمية التي يصدرها البنك المركزي يعني تابع للدولة .
وتسمي عند العامة ب (كسيليراتور) تلعب في إقتصاد البلد دوردواسة البنزين في السيارات .
بواسطتها تتحكم الدولة في دورة الإقتصاد .
كلما كان هناك إنكماش في الإقتصاد يقوم البنك المركزي بتخفيض سعر الفائدة الرسمي أحيانا الى مادون الصفر ونفس الشيء كلما كان هناك ازدهار اقتصادي تقوم الدولة مباشرة برفع سعر الفائدة الاساسي لكي يكون هناك توازن .
من خلال التحكم في التضخم وترك حرية المنافسة للبنوك الخاصة و هدا ما يؤدي لإنخفاض قيمة الفائدة .
حيث لا تجد سعر فائدة موحد بل يختلف من زبون لزبون و من بنك لبنك حسب الضمانات و الوضعية المالية لكل زبون على حدى.
وهناك سعر فائدة تابث و سعر فائدة متحول حسب رغبة الزبون .
سعر الفائدة في المتوسط على قروض السكن في السويد حاليا 1،64 درهم .
لا مجال للمقارنة مع سعر الفائدة في المغرب .
Selon le courtier en crédits meilleurtaux.ma, le meilleur taux du marché pour ce premier trimestre de 2018 est 4,20% accordé sur une durée de 7 ans. Ce pourcentage atteint 4,50% sur une durée de 25 ans. Ces taux sont fixes et ne comprennent pas les taxes et l'assurance que l'emprunteur est obligé de payer.
سعر الربا بالاحرى. اياكم و التعامل بالربا.
مغالطات مغالطات مغالطات علاش كتخبي الشمس بالغربال حنى عندنتا الفائدة 2 فالمئة انا بعدا عمري سمعتها وكتقول الدول المتقدمة فايتينها حنى غير ب 0.1 هههههه زعما حنى حسن منهم ياك هيا هادي ايوا شغانقولكم الله يعفو علينا منكم ومن فلوسكم.
السؤال المطروح هل الراتب الشهري في المغرب يتقارب مع الراتب الشهري في اروبا؟
الكذب ولا من يجادل بما انهم يتجتمعون فيما بينهم ويتحدثون على ما يعجبهم دون الاهتمام ال الفقراء و البسطاء ان سعر الفائدة فيالمغرب هو ستة في المائة ويصل في بعض الاحيان الى سبعة بالنسبة للقروض الاستهلاكية واربعة ونصف بالنسبة لقروض العقار فاين هي ثلاثة في المائة او اثنان كما جاء على لسان سي الكتاني فنحن نتعامل مع الابناك وهي التي اغرقتنا في الديون وسلبتنا اموالنا وشكرا وتثقل كاهلنا الى يومنا هذا واين نحن من الدول المتقدمة او اقل منا وشكرا .
معرفتش علاش كتكدبو بحال إلى حنايا معيشينش هنايا 2.5/100 بالنسبة للتعليم بوحدو متبقا كولشي من 4.5 الفوق كولو الحقيقة اصاحبي حولو شويا على بنادم وش البرطمة ديال 25 كطيح على بنادم 50 نص بانص
23 مليار درهم منها تُصرف كأجور للموظفين والأجراء البالغ عددهم 60 ألف؛ أي بمعدل ،32000 درهم شهرياً لكل موظف……
ما عهدنا الشرفاء يكدبون ما هدا الهراء ثضريح خالي من الصحة سيدي
je pense pas le taux atteint 5 % cela signifie que les taux déclarés sont faux.
المراوغة الخاوية هي التي يجيدها مسؤولونا
الكتاني تحدث عن سعر الفائدة للمقاولات و ليس سعر الفائدة للعقار و الاستهلاك الذي يمثل غالب نشاط الابناك
نعم ربما الابناك تقرض المقاولات بنسب 2.5 % لكن هذا لا يمثل شيئا في خدماتها المبنية اساسا على قروض العقار و الاستهلاك التي تتراوح نسب الفائدة فيها بين 5 و 12 %
قال السيد محمد الكتاني أن 23 مليار درهم تصرف على أجور المستخدمين الدي يصل عددهم إلى 60 الف، أي أن المعدل الشهري للأجر هو 31000,00درهم وهدا لا يوجد في أي بلد. يجب على الأبناك أن تصارح المغاربة وتساهم في بناء الاقتصاد الوطني بجدية، لأن همهم وهم المغاربة واحد.
اصبحت البنوك تغير حتى على دارت.
هذا ما قاله والي بنك المغرب حيث يريد فرض ضريبة على دارت. الحقيقة هي ان البنوك نهبت المواطن المغربي فهل يعقل ان تقترض 25 مليون (250 الف درهم ) لاقتناء السكن الاقتصادي و تردها ب 50 مليون اي الضعف . او اقتراض 60 مليون (600000درهم ) وتردها ب 113 مليون (1130000 درهم ). فلنترك الدول المتقدمة في تقار او ننظر للتعليم والصحة والظروف الاقتصادية والاجتماعية وليس فقط ما يناسبنا حتى نكذب على الرءي العام.
لا حول و لا قوة الا بالله يتكلم كأنه يبيع السلع. إستيقظ. الأبناك هي الأساس فلا تقارن هكذا، لا تتعامل مع المواطن كزبون وبالتالي يجب أن يدفع لا ليس هكذا لابد أن تنزل الفائدة إلى أن لا تتعدى 1% لكي تنهض الدولة وخير دليل ما تم إقراره حول المقاولات الصغرى.
ce qui'il. oumis de dir ç que ç un taux HTC(hors taxes) avec les taxes et assurance et frait du dossier et et….. c 12%.
ااسي الكثاني وقيلا كتهدر على بريطانيا اولا كندا…هذه اانسبة لذكرتي مكستافد منها حتي الناس ديال ااتجاري اللهم ناس ديالكم كدوروها بناتهم….بصفتي كبنكي سابق عندكم نقول ليك كين غير النصب على الزبناء باش توصا الوبجيكتيف ههههههه…اتقو الله و شرحو الناس
اين اصحاب الدين والمفتيين الدين يحرمون فواءد الابناك .فين غيابكم
Mr Sijilmassi, ce n'est pas l'absence de l'accompagnement des banques et l'étude avant projet qui est responsable du devenir d'un projet d'investissement.
L'accompagnement est l'apanage de l'EXPERT COMPTABLE et non d'un service attaché à la banque.
un salarié de la banque ne maîtrise que le côté PRATIQUE de la FINANCE.
Ce qui incombe à la banque est d'organiser des présentations de groupe aux bénéficiaires pour leur expliquer :
1- les CLAUSES DU CONTRAT en détails
2- les moyens de paiment : chèque, traite, virement.
C'est tout.
l'accompagnement à la préparation du Le business plan est le rôle de l'EXPERT COMPTABLE.
à chacun son métier.
عجبا لهؤلاء يكذبون حتى في هذا العهد. متى كانت نسبة القرض 2% . منذ مدة طويلة و انا غارق في القروض و النسبة كانت في البداية 12% بعدها اصبحت 6% و لمن ينتمي الى المؤسسة نسبته 5،75% . كفى من الكذب فالعالم صغير . اقل فائدة في تاريخ المغرب كانت منذ يومين فقط بعد تدخل الملك لصالح الشباب اصحاب المشاريع و لم يبدأ العمل فيها بعد و هي 2%. ان كان كلام هؤلاء حقيقة اذن علينا رفع دعوى قضائية لاسترجاع ما نهبوه منا.
ونزيدك المغرب الدولة الوحيدة لي عندها القوانين ديال الدول النامية مقابل الحقوق ديال ,,,,,,,,,
هذا الكلام غير صحيح في فرنسا مثلا سعر الفائدة ليس موحدا على نسبة واحدة مثل المغرب لكن الابناك هناك بمنطق التنافسية والتي يفرضها القانون والتي تقارب 2 الى 1,9 في المائة بالنسبة للقروض للاستهلاك.
يبدو ان هناك جهل في طريقة تطبيق سعر الفائدة على القروض
مثال :
اذا كانت الفائدة على القرض 2.5% فهذا يعني ان هذه النسبة على السنة الواحدة !!
مثال :
اذا اخذت قرض بمبلغ 10.000 درهم وكانت فترة السداد عام واحد تكون الفائدة على القرض هي 10.000 X 2.5/100 X سنة = 250 درهم
(يوميا : 10000 X 2.5/100 X 1/360 = 0.694 درهم فائدة شهرية في اليوم)
250 درهم + 10.000 = 10250 درهم قيمة القرض مع الفائدة
وعلى افتراض ان السداد خلال 5 سنوات 10.000 X 2.5/100 X 5 سنة = 1250 درهم
1250 درهم + 10.000 = 11250 درهم قيمة القرض مع الفائدة
ونسبة الفائدة المعطاة من البنك تختلف بين عميل و اخر ويحددها :
– مبلغ القرض ( كل ما اصبح المبلغ مرتفعا تقل الفائدة)
– مدة السداد ( اذا كانت مدة السداد طويلة ترتفع سعر الفائدة)
اليوم 30 يناير 2020، نسبة الفائدة على القروض العقارية( crédits immobiliers) بفرنسا تتراوح بين 0.66 في المئة لمدة سبع سنوات و 1.4 في المئة لمدة 25 سنة. تم التعامل بنفس النسب تقريباً في 2019 و السنوات التي قبلها.
قارنوا هذه النسب مع تلك المطبقة في الأبناك المغربية لاكتشاف حجم الاستنزاف الذي يتعرض له المغاربة من طرف الأبناك.
واخا اسي المدير. واش مستوى المعيشي ديالنا يوازي الدول المتقدمة. واش أسي المدير نسب البطالة عندنا منخفضة كالدول المتقدمة. الله يهديك اسي التهامي.
ردا على المعلق 48 العربي
السي العربي البنك يضرب الكل في الكل و يحدد قيمة الاداء في عدد الشهور المتفق عليها . و لهذا ترى نفس الاقتطاع منذ الشهر الاول حتى الشهر الأخير. لو كانوا يتعاملون بنفس تعليقك لبدأوا الاقتطاع بثمن مرتفع و ينخفظ من شهر لاخر حتى اخر شهر . حساباتك هذه يتخذها اصحاب القروض الربيوية الغير المرخص لهم بعد ان يحصلوا على شيء بقيمة القرض يحتفظون به كرهان حتى يتم تسديد المبلغ بالكامل.
واا سي الكتاني الله يهدييك شور علينا
الفائدة لي كاتاخدوها فقروض السكن من بين الأعلى فالعالم
أش قربك من الدول اامتقدمة ؟؟
لا شديتي غير قل من 20 فإفريقيا ما تقولها لحد
راكم قهرتونا يالإستغلال و جيوبنا خواااو و الجهد تقادا