قال باحثون مغاربة في الاقتصاد إن “ضعف الشبابيك الأوتوماتيكية البنكية في تغطية الطلب المتزايد خلال أيام العيد خلق متاعب للمواطن، لكنه كشف عن ‘وجه مشرق’ لهذه المسألة”، موضحين أن “اضطرار المواطنين إلى البحث عن وسائل بديلة، مثل الدفع بالبطاقة المصرفية أو الهاتف النقال، يقلّل من تداول النقد، وهو ما يتماشى مع حاجة الاقتصاد الوطني إلى سيولة داخل البنوك”.
هذه “الصورة الإيجابية”، وفقًا للباحثين الذين تحدثوا إلى جريدة هسبريس الإلكترونية، “تواجه، مع ذلك، تحديات حقيقية نتيجة ضعف البنية التحتية الداعمة لأساليب الدفع المبتكرة والصديقة للاقتصاد”، مشددين على “ضرورة فتح نقاش حول تكثيف أجهزة TPE في مختلف مناطق المغرب، وضمان مواكبة وتدريب التجار على استخدامها”.
إيجابيات واضحة
محمد جدري، باحث ومحلل اقتصادي، اعتبر أن للمسألة وجهين: إيجابي وسلبي، موضحًا أن “الاعتماد المفرط على التبادل النقدي بلغ مستويات قياسية في المغرب، ما يضر بالاقتصاد الوطني”، ومبرزًا أن “عدم تعبئة الشبابيك الأوتوماتيكية قد يكون مساهمة غير مباشرة من المؤسسات البنكية في تشجيع الزبائن على استخدام البطاقات المصرفية”، وقال: “للأمر مزايا مهمة لا يمكن إنكارها”.
وأشار جدري، في تصريحه لهسبريس، إلى “بعض النواقص التي تعتري العملية، منها غياب بنية تحتية متكاملة تغطي جميع مناطق المغرب، ما يحرم العديد من المواطنين من إمكانية الدفع عبر الوسائل الرقمية”، وتابع: “العديد من نقط البيع لا توفرها، ما يجعل المواطنين يواجهون صعوبات في تلبية احتياجاتهم عندما تكون الشبابيك الأوتوماتيكية فارغة ووسائل الدفع الإلكتروني غير متاحة”.
كما شدد المتحدث على أن “فئة واسعة من المغاربة تفضل التعامل النقدي في شراء احتياجاتها”، وزاد: “هؤلاء قد يجدون أنفسهم مضطرين إلى الاقتراض من عائلاتهم أو تأجيل بعض العمليات إلى وقت لاحق”، لافتا إلى أن “هذه الوضعية تختبر نظام المداومة الذي يُفترض أن تعتمده البنوك لضمان توفر السيولة في الشبابيك الأوتوماتيكية خلال العطل ونهايات الأسبوع، خصوصًا في المناسبات المماثلة”.
وأورد المحلل ذاته أن “فراغ الشبابيك يتكرر في مناسبات عديدة”، مشيرا إلى “وجود جملة من العوامل وراء هذا الوضع، ولاسيما عطلة العيد التي امتدت لأربعة أيام، بالإضافة إلى تزامن نهاية الأسبوع مع حدثين رئيسيين: التوصل بالرواتب الشهرية وحلول عيد الفطر، الذي يشهد عادةً إقبالًا كبيرًا على السحب النقدي”، وأردف: “الضغط على الشبابيك يصير غير اعتيادي في هذه الفترة بالذات”.
ضغط واضح
رشيد ساري، باحث ومحلل اقتصادي، قال بدوره إن “القراءة الإيجابية لهذه الظاهرة ممكنة، لكنها لا تصمد كثيرًا أمام واقع معقد يتمثل في غياب تأهيل حقيقي لأنظمة الدفع الرقمية، سواء عبر الهاتف النقال أو البطاقة المصرفية، خصوصًا في بعض المناطق المغربية التي لا تعتمد سوى النقد في المعاملات التجارية اليومية”.
وأضاف ساري، في تصريحه لهسبريس، أن “المغاربة لديهم ثقافة متجذرة في الاعتماد على النقد في المعاملات المالية”، موضحًا أن “الأمر يرتبط بعامل ثقافي، إذ يرتفع الطلب على السيولة النقدية بشكل مضاعف خلال المناسبات مقارنة بالأيام العادية”، مشيرًا إلى أن “الضغط يرجع إلى رغبة المواطنين في تجنب أي نقص في السيولة، ولاسيما عند زيارة العائلة”.
وأكد المتحدث ذاته أن “الزيارات العائلية خلال الأعياد والمناسبات الدينية غالبًا ما تكون مكلفة”، مشددًا على أن “ارتفاع الحاجة إلى السيولة النقدية يتطلب من البنوك، خاصة في المناطق التي تعاني من ضعف في أنظمة الدفع الرقمي، القيام بدوريات متواصلة لضمان توفر السيولة، حتى لا يواجه المواطنون صعوبات مالية محرجة”، وختم بالقول: “يستدعي الوضع نقاشًا معمقًا حول تطوير وسائل الدفع الحديثة وتعزيز انتشارها”.
والله تا حشومة خليتوا ناس تالفين
انا منهم مالقيتش لفلوس نهار الأحد في الحي الحسني ا
الابناك المغربية هي الوحيدة التي تشتغل بمبدا رابح خاسر هي الرابحة و الزبون الخاسر
لتشغيل Tpe فهي تحتاج لربطها بشبكة الويفي ما يعني المزيد من الرسوم للبائعين. يجب خفض أثمنة الويفي فهي مرتفعة مقارنة بدول العالم
كنعيشو العذاب مع الكيشيات منين كنلقاوهم غير مشغلين أو بدون أموال مع العلم بان عطلة العيد مثلا فيها 4ايام فكيف الحل ؟هما الاقتطاعات مكينساوهمش وحنا كنخلصو الاقتطاعات باش يكونوا خدامين ليل ونهار وفي العطل…. أي عذر مرفوض…
مكتعرف هاد الخبراء فين عايشين!! قالك دفع المواطنين لاستعمال طرق اخرى..و را حنا كنبغيو ندفعو بالبطاقات ومكنلقاو فين .الأغلبية الساحقة ديال النقط التجارية مفيهمش..غير كيحصلونا قالك دفع المواطن راه دفع نيت
الطامة الكبرى اليوم حتى الدفع بالبطاقة البنكية غير متوفر في مرجان الحي الحسني!!! امر غريب و عجيب فعلا
سلام عليكم ورحمة الله وبركاته المنظومة البنكية في المملكة المغربية كارثة اتجاه المواطنين المغاربة
يجب على المواطن كذلك أن يتحمل مسؤوليته. الأداء بالبطاقة البنكية متاح في محطات البنزين والأسواق الممتازة والصغيرة منها كبيم وكارفور وأسواق السلام وغيرها.يجب القطع مع الممارسات التقليدية لأن فيها مخاطر وضياع للوقت.
لواحد صراحة إخلي فلوسو عندو ، لاش هاد البنوك لي إعذبونا على رزقنا بلاش منهم
دفع من غير الكش غير مجدي مدام هناك تكاليف مرتفعة
قبل العيد بيوم تعطلت معظم الشبابيك الاتوماتيكية مماجعل المواطنون في متاهة بين شوارع المدينة بحتا عن شباك
شغال ثم ان الاداء بالبطاقة معظم الخدمات لم تتعامل ببطاقة الاءتمان كالنقل والمستشفيات العمومية واصحاب البقالة والتغدية عموما.. نأمل ان لا يتكرر مثل هدا والا سيضطر المواطنون بعدم التعامل مع الابناك وفقدان الثقة فيها
ذهبت إلى متجر كبير بسلا لأخذ بعض الملابس عند الأداء بالبطاقة البنكية قال لي التاجر ها هي لابراي و لكن لا يوجد الكونكسيون فيا لها من مهزلة فهذه الرقمنة في خيال مبتكريها في بلادنا لا تعطي النتائج المرجو منها خاصنا 50 عام آخر حتى نستفيذ منها و الله اعلم.
كيف يمكن الدفع بالبطاقة البنكية بالنسبة لدوي اجور ومعاشات هزيلة ومتدنية نحن لسنا في مستوى الدول المتقدمة لتطبيق هذا الإجراء لان الأجور عندهم والتعويضات العائلية مرتفعة ومناسبة لهذا الإجراء اما عندنا في المغرب لا يمكن تطبيق ذلك في ظل أجور ومعاشات هزيلة وزهيدة هل يمكن للمواطن المغربي مثلا ان يشتري نصف كلغ من اللحم بالبطاقة هل يمكن ان يشتري نصف لتر من الحليب بالبطاقة وووووو لان القدرة الشرائية ضعيفة والاسعار مرتفعة امام ضعف الدخل الفردي للمواطن نتمنى ذلك مع تحسين المعاشات والاجور
السلام عليكم انا بعدا بغيت نحماق مشات لي 3000 درهم من لحساب ديالي في البنك الشعبي من قبل العيد لدابا. مشيت عندهم لوكالة فين فاتح مدارو معايا حتى حاجة. كنتاصل بيهم بالوكالة الرئيسية في الدار البيضاء مكيجاوبونيش فهم تتصطا
كيف( وجه مشرق ) يبدو انكم لم تكتووا باللف والدوران لتوفير ١٠٠ او ٢٠٠ درهم لشراء الخضرة والبيض مع تزامن مع آخر الشهر والراتب والعيد..اتضنون آن صاحب الخضرة والخبز والبيص سيتعامل معك بالبطاقة المصرفية…عجبا لخبراء هدا البلد
هنا في الدار البيضاء يلاحظ هذه الضاهرة ففي الأسابيع الماضية بحصل النفاذ بشكل بشكل متكرر وممنهج بعد السادسة مساء وطيلة كل نهاية الأسبوع في الأشهر الأخيرة وهنا تطرح علامات استفهام ودون أي توضيح من المسؤولين في استهتار واضح واحتقار الزبناء كما يلاحظ انهيار جودة خدمات جميع وكالات الابناك وهذا شيء غريب اكتظاظ وسوء المعاملة وقلة وندرة المستخدمين وسوء الاستقبال واهتراء البنيات التحتية خدمات الابناك صورة لما يوجد عليه البلد من انهيار
مع الاسف TPEكاين غير في الأماكن التجارية الكبيرة اغلب الصيدليات ىمحطات الوقود والمطاعم والجزارة ووووو
شجعو الباعة على TPE بالمجان
وسترون عجبا
واش الفراش و مول الحانوت و الحلاق و البومبا و…..عندهوم TPE و لاكارت ؟؟!!! وجدو الأرضية ديال الدفع الإلكتروني تكون عند التجار و تكون ثقة عاد قولوا للناس ماتخدمش الكاش. الواحد هو لي إتيري فلوسو و إحطهوم ف داروا و يهني راسو من هاد الأبناك.
خلاو لي 93 درهم وداو لي 3000 درهم من الحساب في البنك الشعبي فهم تصطا
اذا كان اداء الغرامات المخالفين قانون السير لا يقلل الاداء بواسطة البطاقة البنكية او تطبيق الهاتف حيث يصر رجال الشرطة و الدرك على تلقي مبلغ المخالفة نقدا او سحب الرخصة الى حين الاداء بعد مدة …. يجب تمكين رجال الشرطة و الدرك من آليات الاداء نقدا اضافة إلى البقال و الجزار و بائعي الملابس و تجار الذهب….اذا لم يتم تعميم و فرض الاداء الالكتروني فإن النقد سيبقى ساري المفعول
صراحة و الله هاد المشكل كاين حتى فأوروبا ، غير الفرق انه يمكن الدفع في البطاقة فكل مكان واي مبلغ
لماذا لا تكون هناك معاملات رقمية في البيع والشراء على جميع الاصعدة. لماذا نريد أن نملا جيوبنا ومحافظنا بالاوراق النقذية. وهنا اتكلم عن الموظف والمستخدم والتاجر، ولا اتكلم على من ليس له إمكانيات، من هو اقل من المتوسط .. يجب أن يعمم التعامل الرقمي في جميع المعاملات. انا اسكن في الرباط، وارتاح كثيرا حينما اذهب الى إحدى المخابز وارى أن صاحب المخبزة يتعامل مع الزبناء، ولو بقيمة بسيطة في الشراء، يعني اربعة او خمسة دراهم فقط.المشكل هو ان كثير من الناس يتهربون من المعاملات الرقمية كي يشعرون داءما أن لديهم سيولة. كي اختم ماادافع عنه، اليوم كنت في مختبر ، وعلمت انه لا يمكن أن اؤدي بالبطاقة الرقمية الا اذا كان المبلغ اكثر كن 200 درهم. من حسن الحظ كانت معي سيولة..
ذهبت لأداء الاشتراك في خدمة الويفي في وكالة تابعة للشركة فقالت المستخدمة أنهم لايتوفرون على TPE و عليه يجب الدفع بالكاش و أن الأمر هكذا في جميع وكالاتهم
شركة كبيرة تعمل في مجال التكنلوجيا ولها زبناء بالملايين
فهم تسطا
فعلا نحتاج لسيولة اكبر لايعقل ان يغلق البنك يومين عطلة او ثلاثة ايام عيد والشبابيك فارغة
المغاربة أرادوا دفع الزكاة والصدقات تقربا لله في أواخر هذا الشهر من الغفران، أرادوا تسليم أبنائهم الذي يدرسون بعيدا شيئا من النقود أو مساعدة أفراد عائلتهم خلال هذه العطلة المدرسية، لكن للأسف نضبت كل الأشكاك البنكية بجوارة. فهل ستدفع الزكاة بالبطاقة لمسحقيها؟
السلام، واش كاين فيكم لي ما خرجوش ليه لفلوس من الكيشي و لكن لقاهم ناقصين من الحساب ؟، هاذ الشي وقع لي مساء البارحة.
يجب تهييئ الارضية لهاذا المشروع قبل انطلاقه والسلام
الجواهر والي بنك المغرب أكد ان الخدمات بالوكالات البنكية بالمغرب خدمات دون المستوى المطلوب …
شهد شاهد من اهلها…
مرارا وجدت نفسي في حرج عندما قصدت الأداء عبر النت في عملية نقدية دولية “بالدوفيز” عبر الإنترنت، ورغم أنني اتوفر على رصيد من الدوفيز ورخصة بنكية لاستعماله! وقع الأمر من المغرب وكذلك عندما سافرت إلى أوروبا وقعت في حرج مع المحل ولم أكن اتوفر على السيولة!!! كذلك في المغرب أحيانا لا تشتغل البطاقة عند الأداء بtpe وكذلك الشبابيك الإلكترونية للسحب تجدها دون رصيد، تضطر للذهاب إلى شباك وكالة أخرى غير البنك الذي تنتمي إليه، ليتم اقتطاع 6.00 دراهم لصالح الشباك، مع العلم أن الدول الأوروبية عموما لم تعد تعمل بذلك، وهذا منطقي من باب “التضامن الخدماتي” بين البنوك، والأصل أن الخدمة البنكية من اختصاص البنك المركزي، وباقي الشركات هي شركات تجارية تقوم بالخدمة مكان الدولة/البنك المركزي وتربح من خلال مصاريف الخدمات وهي متفاوتة بين الشركات البنكية، والمشكل أن الزبون في موقع مجبر أو إدعان بسبب إلزامه من قبل الدولة بفتح الحساب والتعامل البنكي.
عيب وعار الانسان تيقلب منين يجبد رزقو وميلقاش دزن اكثر من 15 شباك كلشي خاوي نهار قبل العيد خاص المحاسبة لهاد المدراء الابناك بلعاني كيديروها للمواطن
مؤسسات الدولة تشجع على السيولة
البطاقة الوطنية خاصك تجيب الفلوس وليس تحويل
مخالفات السير خاصك تخلص بالفلوس وليس تحويل
صندوق المحكمة خاصك تخلص بالفلوس وليس تحويل
شراء وبيع السيارات والدراجات خاصك تخلص بالفلوس وليس تحويل
شراء العقارات خلص بالفلوس وليس تحويل
الكراء خلص بالفلوس وليس تحويل
وزد و زيد
كل هذا بإمكان الدولة استصدار قرار فيه بمنع السيولة ولكنها لا تريد
وحتى بالمدن الكبرى هناك محلات كبرى تجارية وللالبسة ومطاعم تخبر الزبون بانها لا تقبل الاداء بالبطائق النقدية وترغب بالكاش او ان هناك متاجر تخبرك ان الالة البنكية لديهم معطلة حتى تجبرك للخروج لجلب الكاش من البنك
ذهبت لاجراء بعض العمليات البنكية ببنك له استثمارات بافريقيا بقلب العاصمة الرباط يومه الجمعة قبل العيد.فلم استطع مع انتظاري من الساعة 9 صباحا الى إغلاق الشبابيك لان “السيستام” كان معطلا طول اليوم والحالة ان هناك اربعة ايام كعطلة للعيد.هنا فهمت لماذا المواطن يفضل الأوراق البنكية والمحافظة عليها في بيته بذل الثقة في العمليات البنكية.لانه يمكن ان يموت جوعا جراء فقدان المال في تلبية حواءجه
الناس ولات كتخاف على فلوسها اللهم تكون عنك في الدار ولا تبدأ تقلب على الشبابيك لي اغلبها خارج الخدمة من الجمعة إلى الاثنين