وفق دراسة حديثة، يفضل المغاربة اللجوء إلى الأقارب أو الأصدقاء من أجل الاقتراض، أكثر من المؤسسات البنكية.
الدراسة همت عادات الأداء لدى المغاربة، وأجراها بنك المغرب سنتي 2019 و2020، وشملت أكثر من 2000 مغربي ومغربية.
ونشر بنك المغرب نتائج هذه الدراسة، المعنونة بـ “Payment Diary”، ضمن التقرير السنوي حول البنيات التحتية للأسواق المالية ووسائل الدفع والإشراف عليه الصادر الأسبوع الجاري.
ويمثل الاقتراض لدى الأقارب أو العائلة أو الأصدقاء الملاذ الرئيسي لحوالي 68 في المائة ممن شملتهم الدراسة، والدافع وراء ذلك هو السهولة وضعف أو غياب الضمانات المطلوبة.
وتأتي في المرتبة الثانية ضمن مصادر تمويل المغاربة المدخرات الشخصية بالنسبة لـ42 في المائة من المصرحين، وذلك يهم بالأساس الطبقات الاجتماعية الأكثر ثراءً والأشخاص ذوي المستوى التعليمي العالي.
ووفق معطيات بنك المغرب، يلجأ المغاربة إلى طلب تسبيق من المحلات التجارية كثالث مصادر التمويل الأكثر استخداماً بنسبة 13 في المائة، ثم “دارت” بنسبة 10 في المائة من المصرحين، وهي عملية تقوم على اتفاق مجموعة من الأشخاص على جمع مبلغ معين لفائدة واحد منهم كل شهر.
وصرح حوالي 5 في المائة ممن شملتهم الدراسة بأنهم يلجؤون إلى القرض البنكي باعتباره الخيار الأقل استخداماً في حالة الحاجة إلى التمويل، وربطوا ذلك بالتكلفة وعدم إمكانية الولوج إليه.
وبخصوص الادخار، ذكر 33 في المائة من المستجوبين أنهم تمكنوا من توفير مدخرات تشمل ما يتم جمعه في إطار عملية “دارْت”.
معطيات الدراسة تشير أيضاً إلى أن الفوارق من حيث الخدمات المصرفية بين القرى والمدن تبلغ حوالي 18 في المائة، وما بين الرجال والنساء حوالي 20 في المائة.
وتتمثل العوائق التي تحول دون وصول المغاربة إلى الخدمات البنكية في غياب المال بالنسبة إلى 71 في المائة من المستجوبين، وغياب الحاجة إلى الخدمات المالية لدى مؤسسة رسمية بنسبة 13 في المائة، وعدم التوفر على الوثائق الضرورية لفتح حساب بنكي بنسبة 9 في المائة.
وفي ما يتعلق بوسائل الأداء، يعتبر النقد أسهل وأسرع من حيث الاستخدام بالنسبة للمغاربة، بحيث يسمح لهم بالتحكم في الإنفاق وتلقي الأموال في أسرع وقت ممكن، وفق نتائج الدراسة.
وبالنسبة إلى 14 في المائة من المستجوبين فإن استعمال البطاقة المصرفية يرتبط بالاحتفاظ بتتبع المعاملات المنفذة، بينما يستخدم الشيك (بنسبة 4 في المائة) أكثر بالنسبة للمبالغ الكبيرة.
ووفق الدراسة فإن استخدام البطاقة البنكية أو النقد عند الأداء في المتاجر يوفر الوقت مقارنة بوسائل الدفع الأخرى، كما هو الحال بالنسبة لاستخدام البطاقة أثناء المعاملات عبر الأنترنيت، بحيث صرح 63 في المائة ممن شملتهم الدراسة بأن هذه الطريقة تتطلب 15 دقيقة، بينما يعتبر 44 في المائة أن تحويل الأموال هو الأكثر تكلفة.
اللهم دارت كتعرفها حلال ولا الأبناك يمصو ليك الدم ديالك بالحرام
وياكم والله مكايردو شي حاجة…الامن رحم ربك
أفضل العيش وأصرف بإعتدال ، لا إفراط ولا تفريط ولا أحبذ فكرة الاقتراض لا من بنك ولا من أقارب . يقول المثل المغربي لبس قدك يواتيك .
أحسن حاجة ،الله يعز دارت نفعتني ونفعت بزاااف الناس
يفضلون الاصدقاء لان الاغلبية لا يردون ديونهم ويعلم جيدا أن البنك لن يرحمه عكس الصديق أو ذاك الشخص الطيب والسادج الذي سوف يقرضك وتكرهو على اليوم الي سلفك فيه
حيدو ريا شوف غدي كولشي ايخد منكم ناس عاقت واحد كيخد منكم 25 مليون كترجعها بي 50 مليون بزاف مشارك معاكم في ربا اللهم اكفينا بحلالك عن حرامك وغنينا من فضلك عم سواك
نعم لأنها سليمة من كبيرة الربا التي تدمر الأسر المغربية
و ثمة طريقة مغربيه يفضلونها المغاربة عن الاقتراض و وبدون فاءىدة: ما يصطلح عليه ب(دارت) يتم الاتفاق بين مجموعة من الأصدقاء. على مبلغ يدفه كل واحد من المشاركين شهريا ويسلم لمن هو في حاجة إليه بالترتيب .
دارت بناو بيها ناس حلال طيبا خير من البنك الله يبعد بلاه علينا
la plupart des marocains n ont ni cnss ni emploi dtble ni certificat de travail ni buletin de sailaire ni domiciliation pour qu ils puissent contracté des crédits c la le problème a vous de le gérer si vous voulez que vous banque nous donnent de l argent sans garantie changez vos lois
لا يلجأ المغاربة للقروض البنكية لأنها قروض ربوية، و الربا حراااااام ، و المغاربة واعون بذلك و الحمد لله ، إلا من اضطر فنسأل الله تعالى أن يغفر لنا و له.
بفضل دارت قربت ناخد الشقة الحمد لله بلا بنك بلا ربا عفاكم الصبر ودرجة درجة تتوصلو اما الربا راه كلشي عارف العواقب ديالها
الى الرقم 5، هههههه وياه. الى سلفتي شي واحد هيا راك عطيتي. غادي شوف غير البرد الا من رحم الله. داك شي ما كي مشوش البنك ، حينت إلا ما خلصتي ، قاضيه فيها الإفلاس و ربما الحبس.
في عصرنا الحالي أصبح التعامل مع الأبناك من البديهيات في الحياة اليومية. لكن أبناكنا المغربية استغلالية بشكل بشع مما يضعف التقة فيها و يدفع إلى تجنب التعامل معها. و لا ننسى الوازع الديني الذي يحرم الربا. و لهذا يفضل المغاربة التعاملات المالية فيها بينهم. للأسف الشديد الأبناك المغربية لا تقوم بدورها كمحرك للإقتصاد الوطني، و لكنها تريد فقط مص و حلب جيب المواطن المغربي. التعامل المفترس للإبناك يضيع على بلادنا فرص اقتصادية هائلة للأسف. هناك أموال كثيرة موضوعة فقط في البيوت. و لا نستفيد منها لإنعاش اقتصادنا… للأسف للأسف …
أولا هذه الإحصائيات تخص الديون البسيطة أما الديون المهمة مثلا للسكن أو لإنشاء مشروع فمن الصعب أن يمنحك شخصا مبلغا مهما كان ولو كان أبوك أو أخوك. فليس هناك ضمانات وهناك العديد من الأشخاص وجدوا مشاكل مع أقاربهم في مثل هذه الحالات، لأن التقافة الشعبية تقول “هاداك ديالنا خليه حتى الآخر” أما عند الوفاة أو المرض فذلك موضوع آخر. فحتى أنك عن
ما تقصد شخصا من العائلة للإقتراض سيقول لك هناك أبناك واتركنا بدون مشاكل ومتاعب.
نهار يبغي يتسلف يبوس ليك ايدك و ملي تبغيه يرجع ليك رزقك بوس ليه رجليه إلا طبعا من رحم ربك أما الأبناك فهي ربا و حرب ضد الله و رسوله (ص) يعني أكيد خاسر دنيا و آخره
قد نكون نحن المغاربة من السعوب القليلة التي يتعاون مواطنيها فيما بينهم دون الاعتماد على الدولة
أتذكرأن مسلسل مرايا للفنان السوري :ياسر العظمة قدم حلقة عن إقراض شخص لصديق لمبلغ من المال ،وبعد مرور مدة من الوقت طالبه بالمبلغ فقال له :حين ميسرة وهكذا دواليك … ومرت الشهور وكان عندما يطالبه بالدين يهينه ويشتمه أمام الجميع فماكان من المسكين إلا أن أصبح يتفادى الإلتقاء بمن أقرضه حتى قرر الرحيل نهائيا من الحي والسكن في مدينة أخرى …..للي كيسلف شي حد فهاد الزمان حالته بحال الفرناتشي : وجهه للنار وظهره للعار .
مغربي ما يتسلفش من البنك حيث الربا حرام ولكن ما يردش السلف للاقارب واختلاق الأعذار حلال! عقول خالية من المنطق
في اواخر سنة الماضية أقرضت أحد اقاريب حوالي 5 مليون سنتيم لمدة 3 اشهر ويعيد لي مالي ولأن حوالي سنة ولم يرسل حتى رسالة في هاتف.
نصيحة من يملك المال المرجو عدم إعطائها لناس فأنت لست مسؤل عن مساكلهم المالية.
أين هي الابنك يأخي ليس موجدت سوا الأجانب او لي طبقات غني ام المسكين ليه الله نحن سكن المدينة القديمة هجراتنا سلطات المغربي من المسكن القريب من المحج الملك نحن أصحب الاستفاد من مشروع الملك من أين نقترض عشرة المليون باش نسداد ثمن المنزل في دفعتنا وحدا الا شركة التي مكلت من طراف دولة هل نحن أليس لنا لحق في سكن
تعليقي علي الموضوع هو لو كنت ساقوم بعمل وسينجح لا مشكل النجاح ليس مئاة في المائة المهم ان يكون النجاح ليس كما يتوقع الانسان البنك في المغرب او في العالم البنك يفهم انه وقع الالتزام عليك الوفاء به اما من العائلة او الاقارب يتاسفو لك ويتفهمون الوضع هناك امور اخري في المغرب ليس هناك مجال للمقترض ان يربح لان هناك التنافس الاعمي الغبي وهل يعقل انك تنشائ مقاولة يعمل مثلك مثل ما انت تنتجه وينافسك بالخسارة ويعلم انه خاسر وحين ما تقول له انت خاسر يقول لك نحن في عالم المنافسة وتنتظر شهر او شهرين يقول لك فلان افلس او انه في المحاكم او في السجن من هنا لا يمكن الاقتراض من البنة
الحمد لله عمرني تسلفت عايش مع الحياة على جهدي كيقولي الوليد لي كيخسر كثر ماكيصور على الحبس كيدور
هل هناك إحصائيات عن عدد ضحايا دائني سلف العائلة أي المانحة المال؟ وهل هناك من العائلة من يقرضك 20 مليون على 20 عام؟ لنكن واقعيين ونتكلم بصراحة بعيدا عن التجادبات الدينية والتجارية… هذا الذي بكلمكم ضحايا السلف العائلة لما كنت أعيش في بحبحة مالية منحت العديد من القروض الأشخاص من العائلة وبالملايين، والآن لما توقفت عن العمل بسبب جائحة كورونا الكل أعطاني الأضبار وأصبحوا يغيرون حتى طريق سيرهم خوفا من أن أصادفهم. والغريب أنه هناك من تحسنت وضعيته ولما تطلب منه تسديد دينه يقول لك بطريقة استفزازية سأغير السيارة أو سأرسل ابني للدراسة في الخارج يعني أنت سير تموت. فهناك من تحايل على البنك وما بالكم بشخص من العائلة؟؟
ةتقولو يفضلون بحال الا راه غندك الاختيار راه بسيف عليك معندك مدير
الدافع ليس غياب الضمانات لدى الأقارب والعائلة و إنما الإبتعاد عن الربا ومال الحرام هو السبب
احسن اقتراض هو ما يسمى ب”ضارت” نستعملها منذ سنين نساعد بعضنا البعض و نجنب البعض من الاقتراض من البنك بالفائدة أي الربا.
هذا الإستحواب ربما من الأحراء الغير الموظفين في الوظيفة العمومية . بينما البنوك يفظلون الموظفون بحكم ماليتهم مستقرة أما غيرهم مخاطرة.
عادي جدا فنحن شعب مسلم.. و الربا حرام و من الكبائر.
التعاملات المالية مع الأقارب مليئة بالمشاكل.تعتمد على الثقة والامانة وقوة إيمان الشخص وخشيته من الله حتى تنجح.الاقارب عقارب.اتقي شر من أحسنت إليه.
دارت ماشي اختراع مغربي.ماكتفرجوش فالافلام والمسلسلات المصرية ديال الزمن الجميل سمير غانم عادل إمام ……؟عند المشارقة دارت سميتها الجمعية.كيديروها الجارات والموظفات ننفسالشيء.وحتى هي فيها المشاكل قليل فاش كتكمل بالتي هي أحسن.الأخير فالدور غالبا كيتقولب.
العنوان بسياق آخر: المغاربة يفضلون الحلال على الحرام.
لان الابناك تنهب جيوب المغاربة و لا تراعي حالتهم. اشجع المغاربة على دارت . تنفع كثيرا .
المشكل في هذا الزمن هو عدم التزام الناس بأداء ديونهم واغلبهم يقولون ” سلفي حتى لغدا انرد ليك” من هنا تعلم انه سيذهب بلا رجعة.
بعدا ما كنتسلف من بنادم ما كنسلف بنادم ماكنتسلف من بانكا
دارت كنديرها مع راسي يعني كنلوح شي قدر كل شهر فحساب اخر وكنساه واش كاين وكنخدم بالحساب لي كاين عندي حالا
وباش يسهل الله وندير الواجب الديني كل فلوس كيدخلو كنخرج منهم شي قدر فاش كيتجمعو كنعطيهم للي كنعرفو محتاج
نتمنى نكون عطيت فائدة تنفع لي لايقا ليه
الاقارب والاصدقاء لايردون الدين الا من رجم ربي
le probleme si tu pretes a quelqu,un ca sera la derniere fois que tu le verra .
الله اعز دارت او القرعة. تفي بالغرض وتزيد. اما الاقتراض من الاصدقاء والاقارب. فممكن في حالة واحدة وهي ضامنة لحق هذا الصديق او هذا القريب… بان تقترض مبلغا من المال لا يتجاوز مبلغ القرعة وان يشارك المقرض معك في تلك القرعة… وعندما يحين اوان اخدك للقرعة يأخذها المقرض بدلا عنك… وهي طريقة فعالة استخدمها شخصيا… وتضمن حقوق الجميع
الاخوان والاخوات ياك كتعرفو بلي الربا حرام ايوا حتى تدارت راها حرام ايوا سيرو قلبو مزيان.
لا
اللهم أبعدنا عن القروض ما ظهر منها وما بطن.
قليل لي عندو الكلمة جربت سلفت العائلة والأصدقاء غي الكذاب لخوه كاين لي ياكلك فرزقك تندم على نهار لي سلفتيه