أطلق صندوق الضمان المركزي نافذة تشاركية باسم “سند تمويل”، مخصصة حصرياً لنشاط التمويل التشاركي، وهو ما سيعزز عمل الأبناك الإسلامية في المغرب.
وحسب ما أعلنته وزارة الاقتصاد والمالية وإصلاح الإدارة فإن هذه النافذة تهدف إلى تسهيل الولوج إلى التمويلات الممنوحة من طرف البنوك والنوافذ التشاركية لفائدة المقاولات والأفراد، من خلال تقديم آليات ضمان مخصصة.
وستقدم هذه النافذة التشاركية أربعة منتجات ضمان جديدة، وهي: “ضمان مباشر”، و”ضمان دين”، و”فوكاريم إسكان” و”فوكالوج إسكان”، حازت على الرأي بالمطابقة من طرف المجلس العلمي الأعلى.
وبخصوص “ضمان مباشر” فهو موجه للمقاولات الصغيرة جداً والصغرى والمتوسطة، ويهدف إلى ضمان المشاريع التي لا يتعدى مبلغ تمويلها 1 مليون درهم، وذلك لفائدة المقاولات التي لا يتعدى رقم معاملاتها 10 ملايين درهم بنسبة ضمان تتراوح بين 70 و80 في المائة.
أما المنتج الثاني “ضمان دين” فيهدف إلى ضمان مشاريع المقاولات التي يفوق رقم معاملاتها 10 ملايين درهم أو مبلغ تمويلها 1 مليون درهم، وذلك بنسبة ضمان ما بين 60 و70 في المائة.
وبخصوص منتج “فوكاريم إسكان” لضمان للتمويلات التشاركية فهو يمنح ضماناً ما بين 70 إلى 80 في المائة لفائدة المواطنين ذوي الدخل المحدود أو غير المنتظم قصد اقتناء سكن أو بقعة أرضية وبنائها.
أما منتج “فوكالوج إسكان” فهو مخصص لفائدة الطبقة المتوسطة والمغاربة المقيمين بالخارج، ويتيح اقتناء سكن أو بقعة أرضية وبناءها بنسبة ضمان ما بين 50 إلى 80 في المائة.
ومن المنتظر أن تشرع البنوك التشاركية في تقديم هذه المنتجات لفائدة زبائنها ابتداء من الأسبوع الجاري بهدف دعم المجهود الوطني التداعيات التي خلفتها أزمة كورونا.
جدير بالذكر أن منظومة المالية التشاركية انطلقت سنة 2017، إذ منح بنك المغرب ترخيصات لمزاولة نشاط بنكي تشاركي لفائدة ثمانية فاعلين، خمس شركات تابعة وثلاث نوافذ تشاركية.
وإلى حدود الساعة، تقدم هذه الأبناك الإسلامية تمويلات من أجل اقتناء العقارات أو السيارة، إضافة إلى منتج ودائع الاستثمار، في حين مازال التأمين التكافلي، وهو أبرز منتج في المنظومة، غير مفعل إلى حد الساعة.
لا تغوركم أنفسكم بشراء اي شيء بدون اصتطاعتكم على ذالك .ولا ترمو أنفسكم إلى التهلكة.
على نساء المغربيات قليل من رحمة و العطف على ازواجكن بخصوص القروض .
الحياة الزوجية ليست بالمظاهر الخداعة .
مشكل هذه الأبناك التشاركية هو هامش الربح الكبير مقارنة بالبنوك التقليدية، يجب إعادة النظر فيما يخص هذه النقطة من أجل تشجيع ومعاونة الناس الذين يريدون الإبتعاد عن البنوك التقليدية.
فقط حللتم الحرام بزيادة إثقال كاهل المواطن .
لافرق بين البنوك الرباوية والإسلامية
يجب إعادة النظر في طريقة عملها و افتحاص أرباحها
الخيالية يكفي انكم لم تكونوا في الموعد كورونا اماط اللثام عن جشعكم واستغلالكم لحاجة المواطن
السلام عليكم السؤال هنا هل هناك تخفيضات في المرابحة بالمقرانة مع البنوك العادية لأنه إن كانت كالمنتوجات التي تقدمها منذ 2017 فالبنوك العادية أو البنوك الربوية أقل ضررا بالنسبة للزبون وإن كانت محرمة في الأصل وهنا العجب العجاب بنك تشاركي او اسلامي أشد ضررا فما هي الفائدة إذن؟ الله يجيب لي فيها الخير في الدنيا والأخرة
مجرد كلام فارغ
لان جميع وكل الأبناك وبدون أكاذيب لا تقبل تسليفك اي درهم الا إذا توفرت فيك تلك الشروط التعجيزية والمبالغ فيها .والتي غالبا لا تتوفر في الشخص الذي يحتاج حقا للقرض المالي لكي يستفيد وينمي حياته ومشرعه.
الحلقه الضعيفه هي طبقه المتوسطه مند اعلان الحجر صحي ونحن نعاني لن ديون بنك سومه كراءيه ضراءيب دوله فرضت علينا 3ركاب ماكل ال ماذونيه رغمن عل زياده في سومه ال كرائيه وتحت ضغط ام الحلاوه او سحب ال ماذونيه لان بنت مالك ال ماذونيه استغلت منصبه او وظيفته وحركت هاتفها رغم انهم يعرفون ان سياره التي اشتريت بدون دعم وتريتات تأمين وسياره 4انواع ضريبه حت ضريبة الدي تأتي لواحدها طبقوه على الدوله رغم ماندفعه من ضراءيب َتامين مرتفع ثمن لم تنضر من حالتنا هنا بالرباط.قاليك 3ركاب نحسوبوه بالكلمتر اشنو تخلص بيه لمادونيه لغزوال وخصوصا ان ترام وحفلات في بلاكه محملين بالمات أين هو الحجر او الحجر مطبق غير علين لحلقه ضعيفه زد عن ذالك تعويض لتزام تعوض حفلات يعد بالملاير .
نفس الخدمات و المنتجات البنكية بتسميات مختلفة ….. المهم هو 100٪ ربا و0٪ معقول… و التضخم اللا ارادي الابدي في الأثمنة…
لولا الربا لكان جميع المغاربة يمتلكون مساكنهم و في الحلال….هادشي علاش مخلبين المواطنين بلا قراية…. و خاصة بلا تربية…
يجب التفكير في تخفيض هامش المرابحة.
لولى ازمة كورونا و الحاجة الى تدوير عجلة الاقتصاد لما ثم الكلام عن هته التمويلات من الابناك التشاركية التي تسمى عالميا بالابناك الاسلامية و توجد حتى في الدول الغربية كانكلترا ، لان اسياد المال و الابناك التقليدية في المغرب لم تكن لتسمح بوجودها خوفا من منافستها لذالك اسست فوروع تابعتا لها و بخدمات ليست مغرية كفايتا ل الزبون ،،،،
البنوك التشاركية والتي تدعي انها اسلامية الكل تامد انها لاعلاقة لها لا من قريب ولا من بعيد بالاسلام و لا تساعد الا الموضفين وشروطها معقدة اكثر من باقي البنوك الربوية الاخرى و حتى نكون واضحين اثبتث فشلها
نحن مسلمون ونريد قروض بدون فوائد. لانريد الربا . وهذا كن حقنا.
السلام اعليكم انا من المهتمين بهذا البرنامج او المشروع ولكن اود التعرف برقم الهاتف او كيفية التواصل بكم وشكرا
لن أشتري حتى تخفضوا في أثمان الشقق. مهما فعلتم من تسهيلات مادام ثمن البيع مرتفع.
يجب التفكير في تخفيض هامش المرابحة.
لا يمكن التعليق على معاملات الابناك التشاركية الا عن علم و بينة و معرفة بكيفية اشتغالها…و ليس فقط بناء على الحدس .
المجلس العلمي الاعلى فيه خيرة من العلماء الافاضل الاجلاء رخص عمل هذه الابناك و اجاز معاملاتها ….
ولماذا حكومة سعد الدين العثماني!! أو وزارت زيد أو عممر!!! تلك مؤسسات الدولة ولاملكية للأشخاص عليها!!! كفاكم تفخيم للأشخاص…
كل هذه المنتوجات لن تنجح لسببين الأول: ارتفاع اسعارها مقارنة بالبنوك الربوية.
الثاني غياب التأمين التكافلي والذي لازالت اللوبيات المالية في المغرب تعرقل خروجه للاسواق
انشري يا هسبريس
هذه الابناك التشاركية هي أبناك ربوية تحت يافطة اسلامية وتعمل تحت امرة الابنار الربوية المعروفة التي عملت على سد الطريق امام الابناك الخليجية التي كانت ترغب في فتح فروع لها بالمغرب. فوائد هذه الابناك التشاركية أكثر من الابناك الربوية وتطلب ضمانات وليس لها أي حس تعاوني
مشكل عند البنوك التشاركية و لا يريدون إيجاد حل له، هو عند شرائك شقة بالمرابحة و تعرضت لمشكل أو إنتقلت إلى مدينة أخرى فلابد أن تسدد ثمن الشقة كاملا للبنك.
على ما أرى وأعرف من منظوري الخاص ان هذه الابناك التشاركية قليلة جدا في المملكة لا توجد في كثير من المدن اذن الذين يستفدون منها هم نسبة قليلة جدا
هادو الابناك دارو بحال هداك اللي كيبيع حاجة مقلدة وبثمن الأصلية باش ماتشكش فيها مقلدة هادشي اللي واقع مع الابناك الإسلامية كيقولك حلال ولكن الثمن غالي هي نفس الابناك غي الاسم مبدل
كل من اراد ان يروج لسلعته ويشهرها يلبسها لبوس الدين .ها الحزب السياسي الاسلامي ،، ها البنك الاسلامي ، .وهكذا الخ… اصبح الدين يتاجر به كسلعة في زماننا هذا للاسف الشديد من طرف تجار الدين. مع العلم ان الدين براء من هولاء السماسرة ..
نريد قرض بدون فائدة و لو ب 50% من ثمن العقار.
فقرتو الشعب وبهذلتوه الله ياخذ فيكم.الحق
لاتوجد بنوك إسلامية 100 في 100 بالمغرب لأنها بإختصار أنشأتها البنوك الربوية الموجودة برساميل ربوية تحت رعاية البنك المركزي و ذلك حتى تقطع أي فرصة للدخول إلى السوق المغربية لأي مقاولة مالية أجنبية لأن هذه الأبناك تعلم انها حتما ستخسر الكثير إذا تم ذلك و بواسطة هاته الأبناك التي أنشأتها تحاول ضرب سمعة الإقتصاد الإسلامي بتقديم خدمات رديئة أو غير مكتملة لكي ينبدها الزبون المغربي وتبقى هي المحتكرة للسوق الداخلية. أما في الأسواق العالمية الحرة التي تريد الإزدهار لإقتصادياتها فتجد أن الولايات المتحدة الأمريكية هي أكبر مستقطب للرساميل التابعة للأبناك العاملة وفق الشريعة الإسلامية تليها أوروبا (المملكة المتحدة) وبعدها الشرق الأوسط و جنوب شرق آسيا.
بمجرد أن المجلس العلمي الأعلى يمنح الابناك التشاركية الرأي بالمطابقة تصبح الفوائد حلال رغم أنها تثقل كاهل المقترض وتكون فوائدها أعلى من تلك التي تقدمها ما يسمونها ابناك ربوية حلل وناقش!! ؟
مجرد لف ودوران على النصوص الشرعية لا غير .
لأن التجارة تقتضي الربح أو الخسارة فيما نجد ان هذه الأبناك تضمن ارباحها بعد دراسة المخاطر لكل قرض و أخذ الضمانات الكافية بما فيها التأمين على القرض ناهيك عن نسبة الأرباح التي تفوق بكثير الأبناك التقليدية .
أقترح على البنوك اسلامية أن تخفض نسبة الربى على المسلمين
اياكم الربا الربا أن هده القروض حرام سير على قدك حتا تموة (ستحاسب)
تناقض المجتمع المغربي هههه جل المعلقين هم نفسهم من كانو يهللون للدولة لتخرج لهم و ترخص للأبناك الإسلامية . في الأخير نفس المعلقين هم من ينتقدون عملها الآن . لا شيء مجاني بما أن اسمها بنك فهدفها ربحي ولن توفرلك شيء بالمجان . إن كنتم مللتم من البنوك فلماذا تهبون لها إرضو بما لديكم أليس هذا من قيم الإسلام.
هذا يعني أنه كانت لذينا بنوك يهودية ونصرانية رغم أننا بلد إسلامي واليوم أنشأتم بنوك إسلامية هل يديرها الفقهاء والمجلس العلمي الأعلى ههههه والله لقِمّة الوقاحة والإستهزاء بالشعب المسكين المقهور وما عسانا إلا التصفيق كوننا جعلتمونا كالبطاريق ،الحصيل كل من تمنطق تزندق
الضمان و التأمين شيء واحد. ما أعلم أنه لا يجوز شرعا التأمين التجاري في حين أجاز العلماء التأمين التكافلي أو التعاضدي . معاملات الأبناك التشاركية تحتاج الكثير من التوضيح عبر مواقعها وإلا فالناس لن يقبلو عليها كثيرا . عليهم أن يوضحوا في مواقعهم نسبة الربح المتغيرة حسب القسط الشهري و المدة ليتشجع الناس على التعامل مع هذه الأبناك وليس ضروري التواصل عبر الهاتف . كما أن شرط فتح الحساب وتحويل الأجور في حسابهم شرط لن يساهم في استقطاب الأجراء وبيع منتجاتهم وهم غالبية من يلجؤون إلى الأبناك .
دخلت تجربة التمويل التشاركي وندمت ودلك بسبب عدم وجود التامين التكافلي الدي لم يدخل حيز التنفيد الى حدود الساعة