يرجع أول قانون إطار لقطاع السلفات الصغيرة بالمغرب إلى سنة 1999، ومنذ ذلك الحين، عرف تعديلات مستمرة بهدف إتاحة التمويل لفائدة الأشخاص المحتاجين من الناحية الاقتصادية، لكن يبقى التعديل الذي أقدمت عليه حكومة سعد الدين العثماني برفع سقف السلفات إلى 15 مليون سنتيم هو الأبرز ضمن مسار تطور هذا النوع من القروض بالمغرب.
وابتداءً من السنة الجديدة، سيرتفع المبلغ الأقصى للسلفات الصغيرة من 5 ملايين سنتيم إلى 15 مليون سنتيم، وهو ما يثير مخاوف من تأثير ذلك على المستفيدين بسبب ارتفاع الفائدة، خصوصاً أن مُعظم هذ السلفات توجه إلى الاستهلاك بدل الاستثمار نتيجة الفقر الذي يُعاني منه المستفيدون، إضافة إلى عدم قدرة غالبيتهم على تسديد الديون المترتبة عليهم؛ الأمر الذي يقودهم إلى المحاكم.
سنة 1999
ويُقصَد بالسلفات الصغيرة، وفق القانون 18-97 الصادر سنة 1999، كل سلف يُراد به مساعدة أشخاص ضعفاء من الناحية الاقتصادية على إنشاء أو تطوير نشاط إنتاج أو خدمات خاص بهم قصد ضمان الاندماج الاقتصادي، وتمنح الدولة امتيازات ضريبية لفائدة الجمعيات التي تقدم هذه السلفات.
كما أتيحت لهذا النوع من التمويل إمكانية توجيهه لشراء السكن الاجتماعي وتزويد المساكن بالكهرباء والماء الصالح للشرب، وبهدف إلى تمويل مشاريع مدرة للدخل، وبالتالي المساهمة في الإدماج الاجتماعي والاقتصادي للمغاربة الذين يعانون الفقر والهشاشة، سواء في البادية أو المدينة.
قرابة مليون زبون
وتُفيد المعطيات الصادرة عن وزارة الاقتصاد والمالية بأن المبلغ الإجمالي للقروض المقدمة في إطار السلفات الصغيرة نهاية سنة 2017 بلغ ما مجموعه 6.6 مليارات درهم لفائدة حوالي 925 ألف شخص، تمثل النساء منهم النصف، كما مكن هذا القطاع من تشغيل أزيد من 7200 مستخدم موزعين على 1700 نقطة بيع ثابتة، فيما فاقت نسبة استرداد السلفات 96 في المائة.
وطيلة السنوات الأربع الماضية لم يعرف عدد زبناء السلفات الصغيرة تطوراً كبيراً، حيث كانوا في حدود 964.905 زبائن سنة 2015، ثم انخفض العدد بشكل طفيف سنة 2016 إلى 922.678 زبونا، ليرتفع قليلاً إلى 944.625 زبونا نهاية سنة 2018، فيما يبلغ متوسط القرض 7000 درهم. ويمثل القاطنون بالوسط الحضري الفئة الكبيرة من الزبناء بنسبة 66 في المائة، مقابل 34 في المائة لقاطني الوسط القروي.
وتسعى الحكومة من خلال رفع سقف السلفات الصغيرة إلى الاستجابة لطلبات تمويل المقاولات الصغيرة جداً التي تمثل نسبة لا يستهان بها ضمن النسيج المقاولاتي المغربي، لكن هذا الهدف يصطدم بتحديات كبيرة وتساؤلات مستمرة حول نجاعة آليات السلفات الصغيرة ونجاحها في محاربة الفقر.
فقراء يمولون الأغنياء
وتقول دراسة تحليلية لنظام السلفات الصغيرة بالمغرب، أصدرتها جمعية “أطاك المغرب” سنة 2016 بعنوان “نظام القروض الصغرى بالمغرب، فقراء يمولون أغنياء”، إن هذه التمويلات “لا تساهم في تقليص حدة الفقر من خلال تمويل مشاريع صغيرة مدرة للدخل، وإنما تعد أداة لتكريس التفاوتات الاجتماعية وإغناء مؤسسات السلفات الصغيرة ومقرضيها من البنوك التجارية”.
وقال محمد الشرقي، عضو الجمعية، في حديث لهسبريس حول هذا الموضوع: “مقابل كل ثلاثة ملايير درهم مقدمة كسلفات صغيرة تنتزع من الفقراء أرباح تفوق مليار درهم، وهذا الحجم الهائل من الثروة المنهوبة من الفقراء هو نتيجة لفرض معدلات فائدة فاحشة، تتجاوز في المتوسط 33 في المائة، وهي تمثل أكثر من خمسة أضعاف معدل الفائدة الإجمالية للقروض التي تقدمها البنوك لزبنائها”.
وفي نظر المتحدث، فإن “مؤسسات السلفات الصغيرة مؤسسات مالية جشعة تقتات على حساب ضحاياها عبر إجبارهم على أداء معدلات فائدة تفوق قدرتهم على السداد”، مبرزا أن “بنك المغرب ووزارة المالية والمؤسسات المالية، من البنوك ومؤسسات السلفات الصغيرة، تفعل كل ما بوسعها لإيجاد التبريرات القانونية لفرض معدلات فائدة فاحشة، ومازالت إلى حد الآن تمتنع عن وضع سقف قانوني أقصى للفائدة رغم مرور أزيد من 18 سنة على صدور القانون المنظم للسلفات الصغيرة”.
واعتبر الشرقي أن سوق السلفات الصغيرة لا يمكن أن يشكل أداة لمحاربة الفقر، وأن هذا الهدف ليس مندرجاً أصلاً ضمن غاياته، لأن “المنطق الذي يشتغل وفقه، أي توزيع قروض من أجل الحصول على فوائد مالية، يؤدي إلى المزيد من تفقير الفقراء وتحويل جزء هام من مداخيلهم إلى السوق المالية والبنكية. وبالتالي، فالفقراء هم من يمول السوق البنكية وسوق السلفات الصغيرة”.
الشرعية والقانونية
الفاعل المدني في جمعية “أطاك المغرب” شرح أن منطق الربح الذي تشتغل وفقه مؤسسات التمويل الأصغر يتعارض مع منطق محاربة الفقر، واعتبر أن “تطبيق معدلات فائدة فاحشة، الذي يشكل ثمناً باهضاً لربط ملايين الفقراء بالأسواق المالية وبالبنوك تحديداً، لا يؤدي في كل البلدان سوى إلى تكريس الفقر”.
أمام هذا الوضع، دعا الشرقي إلى ضرورة “وقف نشاط مؤسسات التمويل الأصغر وفتح تحقيق حول مختلف أشكال النهب والتعسفات التي تقترفها هذه المؤسسات في حق الضحايا، لأن معظم السلفات الصغرى غير شرعي وغير قانوني”.
وترى جمعية “أطاك المغرب”، التي تُعارض بشدة هذه السلفات الصغيرة، أن “هناك علاقة غير متكافئة بين مؤسسات التمويل الأصغر وزبنائها، لأن أغلب العقود لا تحترم شرط الرضا المنصوص عليه في قانون الالتزامات والعقود، ككتمان الشروط التي يتضمنها العقد وإخفاء شرط أساسي للتعاقد كمعدل الفائدة الفعلية مثلاً”.
من 5 إلى 15 مليونا
وبخصوص رفع سقف التمويل إلى 15 مليون سنتيم، قال المتحدث إن ذلك “لن يساهم في الاستجابة لحاجيات تمويل المشاريع الصغيرة، وبالتالي المساهمة في خفض حدة الفقر لسببين رئيسيين، أولهما وجود طرفين يسعيان إلى تحقيق غايتين متناقضتين يصعب كثيراً التوفيق بينها، وثانيهما الفائدة المرتفعة”.
وأوضح الشرقي في هذا الصدد أن “البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر تتدخل في سوق القروض الصغرى بغاية تحقيق معدل أرباح يفوق ما تحصل عليه في نطاق السوق البنكية، بينما الفقراء، وبما أنهم في وضعية فقر، فإن مشاريعهم لن يكون بإمكانها الجمع بين توفير الدخل الكريم لهم وضمان مردود مالي في الوقت نفسه لمؤسسات التمويل الأصغر وللبنوك التي تمولها”.
وأشار إلى استحالة أن “تدر المشاريع الاقتصادية الصغيرة، سواء في مجال الإنتاج أو الخدمات، مداخيل سنوية تفوق معدل 33% من الأموال المستثمرة، وهو متوسط الفائدة الفعلية الذي تفرضه مؤسسات التمويل الأصغر، بالإضافة إلى تسديد أصل الدين في الوقت نفسه، وحسب علمنا لا توجد مجالات استثمار تدر مردودية مالية تناهز 40% أو 50% في السنة”.
وكما سبق أن تمت الإشارة إلى ذلك من قبل البرلمانيين خلال مناقشة قانون رفع سقف القروض الصغيرة، أكد الشرقي أن “جزءً هاماً من هذه القروض التي يحصل عليها الفقراء لا تستخدم في مشاريع مدرة للدخل، وإنما لتلبية حاجات إنسانية أولية أو طارئة، مثل أداء تكاليف عمليات جراحية أو استكمال بناء جزء من المنزل أو اقتناء تجهيزات منزلية أو أداء تكاليف الربط الشبكي بالماء أو الكهرباء أو أداء تكاليف عرس أو حفل ديني”.
وخلص المتحدث إلى أن “هذا القطاع أداةُ لتكريس التفاوتات الاجتماعية، ورفع سقف القروض الصغيرة إلى 150 ألف درهم يخدم بالأساس مصالح مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك، لأنه يمكنها من زيادة استغلالها لزبنائها بالحصول على جزء هام من دخلهم المالي عن طريق نظام الاقتراض”.
الحكومة الملتحية عِوَض أن تضع حلولاً للتعامل الربوي بما يتوافق مع مرجعيتها الإسلامية التي على أساسها تكسب أصوات الناخبين تزيد من تفشي الظاهرة وخدمة المصالح الرأسمالية المتوحشة.
الفقراء تلزمهم صدقات وإخراج الزكاة ومعونات ومساعدات وليس قروضا يغرقون فيها تحول حياتهم جحيما.من أين للفقير لكي يدفع أقساط القروض وفوائدها؟من لجأ منهم للقروض الربوية فقد حكم على نفسه بالموت البطيء.الواحد يمد رجليه على قد لحافوا ويتمشى حسب الامكانيات ديالو ما يتعلقش فين يتفلق.لايكلف الله نفسا إلا وسعها.لهذا نجد من سقط في فخ القروض يستعصي عليه أداؤها ويتعرض للحبس.
أكبر عملية احتيال ونصب في تاريخ المغرب، مقننة و محمية من طرف الدولة،
الرابح الأول، الأغنياء على حساب كد وهم وغم الفوائد الضخمة التي تهدف الفقراء والمحتاجين
سمو الاشياء بمسمياتها الربا وليس الفائدة، أكل ربا والتعامل بها هو الدخول في حرب مع الله ورسوله.
الاسلام دين رحمة ومنهاج قويم، أساس تحريم الربا هو الدفاع عن الضعفاء من جشع واستغلال اصحاب رؤوس الاموال.
سبحان الله أي عملية فيها الربا سواء سلف او بيع او شراء او اقتراض دائما تكون نهايتها مأساوية .وتترتب عنها مشاكل لا تعد ولا تحصى لانها تخالف منهج الشريعة الربانية والسلام
قال عزوجل:"الذين يأكلون الربا لا يقومون إلا كما يقوم الذي يتخبطه الشيطان من المس،ذلك بأهم قالو إنما البيع مثل الربا وأحل الله البيع وحرم الربا"
عين الصواب هذا هو مايحذث بالضبط
اللهم نجنا من القروض الربوية ، الانسان من يخلق الفقر لنفسه من يقترض من البنوك فسيزيد فقرأ تجربتي الطويلة مع الديون .حتى راجعت راسي ولقيت بأن مانزل من السماء ليس عبتا. فادنو بحرب من الله ورسوله، اللهم نجنا من الربا آمين.
السلام عليكم بالله عليكم الغالبية الساحقة من المقتردين اميين ؟؟؟؟!!!! وتقدم لهم 15مليون من اجل مشروع ؟؟؟؟!!! الناس عندها 2 مليون ديال الدرهم ؟؟؟! وما تفيد والى فشي مشروع ؟؟؟! بقات غير 15 مليون ؟؟؟! اللهم نكون و نشبع ضحك ؟؟؟! كليك مشروع ؟؟؟؟!! المشاريع داوها ؟؟؟!
انا اريد من البنوك المغربية ووزير المالية المسؤول عن القطاع المالي بالحكومة ان يقارن بين سلفات البنوك الفرنسية والمغربية وبنوك اخرى.
ان الأوان للحكومة للحد من الفوائد الكبرى للابناك وتخفيضها وحتى على القروض القديمة.
اكبر كارثة دخلت الى هذا البلد الحبيب زادت في تفقير الشعب و خربت بيوتا كانت متوازنة ماديا وما هذه القروض الا صورة لجشع الاغنياء و ذوو السلطة و المال وندعوا إلى ضرورة دعم التسويق واعتماد تمويلات تشاركية صغرى وتشجيع القطاع التضامني والتعاوني ودعم عقود المضاربة المبنية على الإنتاج لا الإقراض.
كلشي كيربح مع الفقراء و كلشي خاسر مع الأغنياء.. هناك طبقة متوسطة هشة هي التي تأكل و تؤكِل الآن ينزفونها ضريبيا حتى تعود شبه فقيرة ثم تبقى طبقتان.. اللي تحت اللي لفوق.. سلوم بدرجين الأسفل و الأعلى لا يصلح للإرتقاء..
را ها علاش حرم الله الربا
لأن فيها مضرة للفقراء يقول عز وجل (لا تضلمون ولا تضلمون )
نسأل الله أن يفرج عن كل المسلمين
عجيب امرالفقراء يغرقون انفسهم بانفسهم حقا ان الفقر فقر العقل تؤثر عليهم المظاهر ويرغبون في مستو غير مستواهم واقول للذين يحصلون على قرض من اجل السكن انتم السبب في ارتفاع الاثمان لانكم لو لم تاخذوا القروض لكانت اتمنت الشقق رخيصة لانهم لن يجدو من يشتريها ولكن القروض سهلت وخلقت ما اسميه بالرواج الوهمي و بالتالي اضررتم باناس اخرين لايريدون البنك ويجدون الاثمنة مرتفعة
خلقت هذه القروض في العالم لمحاربة الهشاشة وخلقت في المغرب لتكريسها فوائد خيالية ليس لها مثيل في العالم المنظور وحتى غير المنظور من هذا الكون الفسيح غير المكتشف . استغلال بشع للحاجة وتضييق وإحكام قبضة على عنق الفقراء وسحق بلا رحمة ولا ذرة من إنسانية وحشية رأسمالية واستعباد وحشي يجعل المضطر لهذه السلفات المهينة كالمستجير بالرمضاء بالنار .
أقسم بالله بلي خدا شي كريدي من عندهم حتا يكره النهار لي تزاد فيه حيت زيادة على الربا حرام فنسبة الفائدة خياااااااالية كتوصل حتال كتر من خمسين فالمية زيادة انهم كيطلبو شيك بيض كضمانة! يعني إما تخلص ولا تسطا ولا تمشي لحبس
كل هذه القروض في صالح الأغنياء اما الفقير فيزيده فقرا على فقر وهل 7000 أو 5000 درهم سيتم بها مشاريعليستفيدمنها الفقير يفرضون الفقير 5000 درهم ويفرضون عليه ارجاعها بعد شهر من تسليمه اياها وبالفائدة المرتفعة قبل ما يستفيذ الفقير من تلك المبلغ حتى يكون حتمو عليه استرجاعه هم من يزيدون الفقير غقرا لو كانو يقرضونه مبلغ محترم وبالضمانات اذا ما وثقو به ويتم ويصبرون عليه سنة او سنتين ليتم ابتداء استرجاع المبلغ لكان احسن ويستفيدونة منه لكن هاكذا من احسن ان يعطونه شيء
نطلب من الدولةان تمنع هده القروض والتي تزيد الفقراء فقرا وبالتالي تأزم الاقتصاد في البلاد لانها لا تراعي إلا مصلحتها على حساب الضعفاء أو على الأقل أن تعطي القروض بفائدة معقولة لا تتجاوز 10 في المائة عوض 32 في المائة
يجب دراسة قرار العثماني هدا ومن زوايا مختلفة لان العثماني ليس من نوع الاشخاص الدين يفكرون في مصلحة الفقير . انا من سوس واعرف اناس مسقط راس العثماني ونوعيتهم جيدا . لدلك اقول ان هناك راءحة ما في هدا القرار .
لا حول ولا قوة الا بالله العلي العظيم الامانة خرجو عليا بمعنى الكلمة تسلفت مبلغ 12500درهم فلوسهم سبحان الله مربية و فشلات التجارة ديالي من بعد سنة من التسديدالعقد ديال التسديد فيه ثلاثة سنوات راكم عارفين شحال تيزيدو بعد عجزي عن تسديد مبلغ 600 درهم شهريا اولا شوهوني كل مرة تيجيو عندي من بعد طلبتهم بتوقيف ريتما نخدم شوية مزيان المهم عودو الجدولة و زادو عليا 5000 درهم وانا دابا مقادش نخلصهم و المصير السجن حذاري اخوتي من القروض الصغرى ماشي حل للفقراء
حكومة تدعي انها اسلامية وتشجع الربا بكل انواعه. نعم الناس تتجه لهذه المؤسسات لان ليس لديها بديل، لكن هؤلاء المقترضون ،والذين يدفعون نسب فائدة غير معقولة، لن يترددو لحظة واحدة في أخذ مالك لو قدمت لهم قرضا حسنا لوجه الله. انا شخصيا أقسمت الا اقرض ولا أقترض من احد.
الموظف البسيط بدوره يعاني من الاقتطاع الدائم من أجرته بسبب غلاء المعيشة وارتفاع الأسعار وتزايد النفقات وسيتم الاقتطاع من ماتبقى من أجرته نهاية هذا الشهر لسد خصاص صناديق هو اصلا غير مسؤول عن فراغها بينما من يتقنون لغة الشعارات ووعدونا بمحاربة الفساد ارصدتهم البنكية منتفخة بالتعويضات والأجور ودون حسيب ولا رقيب. إنه العبث
انها ربا كبيرة وجريمة فظيعة وليست فوائد كبيرة كما تسمونها
عاد بانت لكم؟؟وراه النهب ماشي الفوائد سالاو مع الفقراء صافي كلشي دار فيييت…
انها اعباء اخرى يتحملها الفقراء نسب فوائد مبالغ فيها بشكل كبير يجب على الدولة ان تمنح هذه الفئة قروض بدون فوائد ان كانت فعلا تريد المساعدة
الفقير الذي يأخذ قروضا ربوية يغرق نفسه بنفسه. أعرف أرباب عائلات ينتظرون انتهاء قرض ليأخذوا قرضا آخر لأنهم وصلوا الحد الأقصى المسموح به، بضعة قروض متراكمة كل واحد منها ب 700 و 1000 درهم شهريا تنهك شهريتهم. حتى صار البنك يأخذ نصف مدخولهم ربا و يبقى لهم النصف، ليعيشوا به فقراء ينهون الشهر بالقروض عند الدكان و يمنون أنفسهم بموعد حصولهم على القرض الربوي القادم للاستهلاك به.
حتى و إن كنتم لا تمانعون ارتكاب الكبائر، فإياكم و الربا لأنها من منظور مادي محض تفقركم، و ما واجهات الأبناك الفاخرة و سيارات موظفيها و ربطات أعناقهم إلا من جيوب الأغبياء.
على بالكم يا خوتي المغاربة حنا و الله بغينا نشوفو خط سكك حديدي يربط اخوتنا الإسبان و أروبا.الله يعاون.اللي ما فيه خير علاش تجبدوه.احنا كنتمشاو مع القطار الصحيح باش نتصل بالمسلمين و الاسلام لذي سيعم اروبا
السلفات الصغرى من لايعرفها اقول له اهرب بعيدا واياك والتفكير ولو للحظة فيها فسعر الفائدة يتعدى 30 في المائة واذا تاخرت عن السداد تغرم ب 150 درهم واذا لم تؤد لثلاثة اشهر فالسجن ينتظرك .ابخس الله عملهم وجعلهم في الدرك الاسفل . انهم يمتصون دماء الفقراء ن ويرمونهم عظاما .كما احذر اي شخص يريد ان يقيم مشروعا من مالهم الحرام فانه لن ينجح وبشهادة كل من استلف منهم .
اقسم لكم بالله اخد 3 مليون ويزودون عليا 7000.00 درهم اخلص فى الشهر 1221.00 لا يرحمون فى الشهر ادا تعطلت يدهبون الى المحكمة ولكن ليس لنا الجهد ها المدرسة ها العيد الكبير الله يحسن العوان الجميع
تاسع ظاهرة الفقر و تفاقم نسبها مرده لنموذج الاقتصادي الذي تنتهجه المملكة الدي يجعل من هاته الفأة الحلقة الأضعف في السلسلة .
الدولة تقترض من صندوق النقد الدولي مقابل شروط تزيد من تفقير الشعب والشعب يقترض من الابناك ليسد حاجياته ويعيش في ازمة اقتصادية وعليه ان يسترد القروض للابناك ويسترد القروض لصندوق النقد الدولي والله يستر اخاف ان نسمع في يوم انه تم بيعنا لصندوق النقد الدولي وان الذين باعونا غادروا المغرب قد يقول قاءل بان هذا مجرد تشاؤم ولكن اين يكمن التفاؤل كنا متفاءلين من الحوار الاجتماعي فتبخر تفاؤلنا على الموظف الان المصنف تحت سلم 10 ان يبحث عن عمل اخر خارج اوقات عمله ليسد الخصاص والعجز ويحمي طاقته الشراءية اعجب لشىء واحد في هذا البلد هل يستطيع رءيس الحكومة ان يعيش براتب 4000درهم في الشهر ام انه سيقول لنا وان تصبروا خير لكم وباب الصبر ما عليها الزحام والفقراء في الجنة وحقكم عند الله وان تقتدوا بعمر بن الخطاب الذين عاش فقيرا رغم انه كان خليفة فلم لا تقتادون انتم به وانتم ايضا خلفاء فعلى القاءمين بالامر ببلادنا ان ينظروا بعين العقل لهذه المشاكل التي تتفاقم سنة بعد سنة وعليهم ان يقرؤوا المثل الذي يقول افة العلم النسيان وافة القوة استضعاف الخصم فلا تستضعوا الناس فانهم اهلكم وانتم اهلهم
شكرا هسبرس على هذا المقال لتنوير الرأي العامِ . 30% ربا يعني اذا اقترضت 100 ريال أرجع 130 ريال. ما اعضم الاسلام اللذي حرم الربى. شكرا
حتى الابناك الاسلامية تقول لك إن اردت شراء سيارة او عقار عليك توفير مباغ 30% من قيمة الشيء الاجمالية اي يستحيل على البعض توفير هذا المبلغ.لو توفر الفرد على 30% من قيمة الشيء المرغوب في شرائه لن يلجأ للقرض.
جمعية أطاك دائما ما تصدر كتب قيمة فيما يخص الملفات الإجتماعية ، قرأت هذه الدراسة المنجزة لهده الجمعية فيما يخص القروض الصغرى وصدمت لهول الكارثة التي تشكلها هذه القروض عل فقراء المغرب حيث أن هذه القروض تزيد من تأزيم حالتهم الإجتماعية أكثر.
شكرا أطاك ونتمنى أن تستمري في نشر دراسات أخرى من أجل مزيد من التنوير.
القروض الصغرى للمشاريع يجب ان تمنح من طرف الدولة وبدون فوائد اذا كان الهدف محاربة الفقر والبطالة. اما القروض الاستهلاكية فيجب تقييدها الى ابعد الحدود لانها لا تخدم التنمية بل تمثل تهديدا لها.
كلمني أحد الإخوة وهو من ابتلي بهذا القرض
قال لي اخذ منهم سبعة آلاف درهم .وقال انك اذا تأخرت ساعة واحدة يوم الدفع فإن وابلا من المكالمات التليفونية ستنزل عليك واحيانا اذا لم تجيب على مكالماتهم فإنهم يأتون إليك ويدقون عليك الباب البيت ويحرجونك امام أولادك وجيرانك.
وقال لي إنه دفع لهم 12 الف درهم من السلف الذي أخده منهم 7000درهم .
ايوى فين هي ديك الابناك الاسلامية للي قالوا لينا كيسلفو الناس بلا فواءد، يعني بلا ربا؟
10 سنوات وانا اعاني من الربا ،عندي 6 تريتات كيف ذلك ؟ اخدت السلف الاول و بدات المشاكل حتى وجدت راسي في السلف السادس اي قبل اكمال سلف لا اجد حلا الا باخد سلف جديد المهم شبابي ضاع بين الفوائد الربوية و مهدد في اي وقت بالسجن و حجز الملكية ، اوصي الشباب الا يقعوا في ما وقعت ،واطلب من الله المغفرة و الثواب
الى الاخ المسمى مواطن مغربي أخي الكريم البنوك الإسلامية لا تقرض الأموال اصلا عندهم شيء اسمه المضاربة والتشاركية في الربح والخسارة في اقتناء البيت والعقار الخ
البنوك الإسلامية معاملتها تختلف عن البنوك الربوية العادية….
درهم اذا تسلفتيه من البنك بالربا كيدخل عليك اما بمصيبة او بمرض كتأدي الثمن عاجل غير آجل
عدم التسديد لهؤلاء الزمبيون اش غادي ايديرو بالسلامة گاع الحبس ها حنا فيه بلاما ادخلونا ليه واش لما عندو حتى فرنك لا خدمة لا ردمة ماشي لحبس هداك؟
اولا هذا القانون تم تمريره بشكل اقل ما يمكن ان نقول عنه…تمريــر مشبوه….وان الجهات التي دفعت بخروجه الى حيز التطبيق …هي جهات خارجية…وقد تم التحضير له بمراكش…حيث نظم لقاء لمدة ثلاثة ايام…استدعيت اليه جمعيات فاعلة من كل جهات المغرب…وممثل البنك الشعبي…على اساس ان هذه القروض ستقوم بها جمعيات….واثناء المناقشات…تم التركيز فقط على الايجابيات المالية التي ستستفيد منها المؤسسات القارضة..اما القانون…فقد كان محضرا مسبقا…الا ان المسؤولين عن اللقاء …تحاشوا ادراجه في المناقشات…بل لم يخبروا الحاضرين بفحواه…ولم يوزعوا نسخا منه على الحاضرين…واتضح ان اللقاء كان مجرد مسرحية…لتبرير عرضه والمصادقة عليه في البرلمان….
وقد توصلت حينها من رئيس جمعية الاسماعيلية (مكناس)…بنسخة من القانون..اذ كنت من المدعووين لهذا اللقاء…وفور محاولتي التحدث عنه …ارتبك المسؤولون…وعملوا كل ما في وسعهم لمنع الحديث في صلب القانون….
اما نتائجه علىالمستوى الاقتصادي والاجتماعي…فقد ساهم في زيادة الفقر وليس العكس….وتسبب في كوارث اجتماعية..وتفكك اسر..وبطبيعة الحال لايجرئ احد على الكــلام.
القروض الصغرى لفائدة الضعفاء " كذبة كبرى " هي موجودة فعلا…وابواب وكالاتها مفتوحة فعلا …لكنها مثل افواه التماسيح او حيتان القرش… وقد سالت عن قرض لفائدة ابنتي بقصد تميل تجارة بسيطة واذا كنت اتذكر 10000 درهم لمدة معينة قد لا تزيد عن 18 شهرا او اقل تسترد ب 2000 درهم زيادة…فعن اية قروض صغرى يتحدثون…والابناك على حجمها لا تكلف تلك الفوائد الفاحشة…فقد سبق ان استلفت من بنك مبلغ 10000 درهم حينما كنت اشتغل كانت فائدته على مدة سنة 400 درهم فقط…القروض الصغرى فوائدها كارثية ولا تساهم مطلقا في حل مشاكل الفقراء…فهي جزء من مشاكل الفقراء. ولا تزيد الفقير الا فقرا…واسالوا لتتاكدوا من صحة القول.
والله لقد صدمت عندما علمت ان اصحاب هذه القروض يفرضون نسب فوائد تفوق 20 بالمائة على مواطنين فقراء . لو فرضنا ان هذه القروض استثمرت في مشروع ما هل سيتمكن من جني أرباح بهذه النسبة من هذا الاستثمار ?ان هذا النوع من القروض يحكم على المستفيدمنها بالسجن .
اتساءل كيف تسمح الدولة بما فيها وزارة المالية وبنك المغرب من السماح بهذا بل وتشجيعه
،،واحل الله البيع وحرم الربا،،مفيش فايده غرتنا الحياه الدنيا ونسينا ان وعد الله حق وتمادينا في مبارزة الله تعالى بالمعاصي وضياع ديننا عصمة امرنا مشكلتنا كبيرة هنقابل الله تعالى ازاي واحنا جرينا وراء ثقافه الانحلال ومستمرون بجانب الصهاينة المشركين وشق صفوفنا بخيبتنا وعايذين ربنا ينصرنا ازاي يجب علينا التحرك السريع لتوعية شعوبنا العربيه والاسلاميه من المخطط الصهيوني والعمل بالقران الكريم والسنة النبوية المطهرة السبيل الوحيد لنجاه البشرية والعالم اجمع والتمسك بأخلاق الحبيب محمد صلى الله عليه وسلم والاقتداء باهل بيته الطيبين الطاهرين الأشراف حتى يرضى الله ورسوله عنا وننجا ،كنتم خير امه اخرجت للناس تامرؤن بالمعروف وتنهون عن المنكر،،اللهم ارفع البلاء عنا ولا تواخذنا بما فعل السفهاء منا وردنا إلى دينك ردا جميلا وجمع شمل امتنا العربية والإسلامية واهلك اعدائنا المشركين أنك على ما تشاء قدير
واش الناس غير تاتجي وتاترمي راسها لهاد القروض، كون تايلقا بنادم اللي يسلفوا ويصبر عليه كاع ما يمشي لعند دوك الشفارة ولكن راه ما تايمشيو يرميو راسهوم لداك الهم حتا تاتسد قدامهم البيبان كاملين، هاد الزمان خوك تمشي عندو يسلفك يقلب عليك، اش يدير بنادم يسرق…
خُذْ مِنْ أَمْوَالِهِمْ صَدَقَةً تُطَهِّرُهُمْ وَتُزَكِّيهِم بِهَا وَصَلِّ عَلَيْهِمْ ۖ إِنَّ صَلَاتَكَ سَكَنٌ لَّهُمْ ۗ وَاللَّهُ سَمِيعٌ عَلِيمٌ .
اخواني المغاربة هادي 8سنين خديت من القروض الصغرى 2مليون والنية ديالي ماشي النصب عليهم ولكن الجهاد فيهم هاد الكفرة الربويون اللي كيحاربو الله والرسول ….جاو عندي للدار جاوبتهم بكل صراحة..والله الريال ما ديوه….فالسنة الموالية جا العون القضائي و جاوبتو سير انت والشيطان ديالك جري طوالك…..
للاشارة انا ميسور الحال واسافر للخارج قصد التجارة ومامحتاجش لا للقرض ولا الندالة والتعمية اردت فقط حسب النية جهادهم ومجادلتهم ….
القرض بالربا حرام ولكن تمشي تقترض من عند الناس وانت عارف رأسك ماعندك منين تردوا وناوي تاكل رزقوهم رآه سرقة ونصب هذاك.قول ليهم عاونوني تصدقو عليا وماتقولش ليهم سلفوني.هذاك سميتو اكل أموال الناس ظلما وعدوانا.هذاك ألي قال تسلف قرض ومابغاش يردو وهو لابأس عليه وهو ماشي محتاج.سمح لي ألي درتيه سرقة ماعندكش الحق تشفرهم.الجهاد هو أنك ماتقربش للربا وتخرج الزكاة من مالك وتتصدق منو وتعاون خوتك مايديروش قرض.
القروض صغری سبب مجموعۃ من المشاكل الاسريۃ .واش 3 المليون كترجع ب 5 المليون في ضرف 36 شهر .حتی المشروع تم افلاسه ورغم ذلك لازلو يتابعون في السذاذ .اذن اين هي فكرۃ محاربۃ الفقر بالعكس .
150.000 درهم واش كتصحابو غير اجي ؤتسلفها ليك لبنكا ؤالله ما عندك ضمانات لا خديتي درهم واحد,,,بركا ماضحكو على الناس.
هذه القروض ادخلت المواطن الفقير في دوامة من الديون لم يستطع الخروج منها مما أثر سلبا على القدرة الشرائية وعلى مستوى العيش لذى الكثيرين … الغارقون في الدين اصبحوا يفكرون في كيفية الأداء ولا يفكرون في معيشتهم.
L'Office marocain des changes part en guerre contre les détenteurs de biens immobiliers mal acquis par les Marocains en dehors des frontières du royaume L'annonce a été faite ce mercredi par le directeur de l'Office marocain des changes, Hassan Boulaknadal
يخوض مكتب الصرف الأجنبي المغربي حربًا ضد أصحاب العقارات الذين حصل عليهم المغاربة خارج حدود المملكة. وقد أعلن ذلك يوم الأربعاء مدير مكتب الصرف الأجنبي المغربي حسن بولاكندال.
القرض من امانة عمروا ماغادي يدخلك الحبس و هادشي قالوه ليا ناس تسلفوا من امانة و مخلصوش الفائدة مشكل الوحيد هو كايبقاو يبرزطوك في تلف و كايجيو يسولو علك فدارك
جري على مهم عادي و خليهم يمشيو محكمة حيث المحكمة مستحيل تحكم عليك بالحبس كاتشوف الا عندك ملك ممكن تبيعوا لك اما لمكان عندك والوا ماعاندهوم ما يديو منك …هادشي لي قالو ليا ناس و معرت تاني