“هل تُفضل التعامل بالنقد (الكاش) أم باستخدام البطاقة البنكية؟”، هذا السؤال شكّل مدار استطلاع رأي أجرته جريدة هسبريس، على موقعها الإلكتروني وصفحاتها بمواقع التواصل الاجتماعي، بمجموع مشاركين بلغ 34 ألفاً و 704 مستطلعين من الزوار والقراء على جميع المنصات.
وتأكدت عبر نتائج هذا الاستطلاع توجهات الآراء حول استمرار “تفضيل” المغاربة التعامل بالنقد أو ما يعرف عامّيًا بـ”الكاش”؛ إذ أجاب 60,20 في المائة بأنهم مع استعمال النقود في تعاملاتهم المالية، مقابل 39,80 في المائة من المستطلَعة آراؤهم أعلنوا تفضيل التعامل بالبطاقة البنكية، حسب تحليل واستقراء نتائج الاستطلاع المذكور.
وطيلة سنة 2024 لم يغِب موضوع “الكاش” في المغرب عن ملفات تصدّرت النقاش العمومي، في الواقع كما في المنصات والمواقع، خاصة بعد تصريحات سابقة لوالي بنك المغرب، عبد اللطيف الجواهري، كشف خلالها أن الموضوع يعرف “انكباب لجنة مختصة على دراسته ومتابعته ومحاولة فهم عميقة لأسبابه وتداعياته”.
الإحصائيات المتوفرة ضمن التقرير السنوي حول البنيات التحتية للأسواق المالية ووسائل الأداء ومراقبتها والشمول المالي، الصادر عن بنك المغرب (أواخر أكتوبر الماضي)، أشارت إلى أن قيمة رواج الأوراق والقطع النقدية بلغت 412.8 مليارات درهم، بزيادة سنوية قدرها 11 في المائة؛ فيما يُرتقب أن يكون المبلغ مُرشَّحا لتحقيق “مستوى قياسي” عند الكشف عن احتساب حصيلة متم سنة 2024.
رغم أن والي البنك المركزي رفض، خلال إحدى ندواته، “تحميل كل المسؤولية للقطاع غير المهيكل في ارتفاع تداول ‘الكاش’ في المغرب” فإن جسامة الظاهرة وتجدُّد النقاش بشأنها مع بداية العام 2025، إثر انتهاء عملية التسوية الضريبية الطوعية، تبرز دوافع إعلان المسؤول ذاته “إتمام دراسة معمقة وشاملة حول هذا الموضوع، تراعى فيها استشارة كل الأطراف المعنية وتعميق النقاش للفهم الجيد من حيث اكتناز المغاربة للأموال”.
تعليقاً على هذه الأرقام قال زكرياء كارتي، خبير اقتصادي ومحلل مالي، بعد عرض نتائج “استطلاع هسبريس” عليه، إن “هذه الأرقام تكشف مرة أخرى أن موضوع الظاهرة النقدية وارتفاع ‘الكاش’ وتفضيلاته مرتبط أساسًا بقضية ثقافية ومجتمعية، خوفا من الضريبة أو التعاملات البنكية، ظنّاً من أغلب المواطنين أن الأمر يتعلق بتكاليف بنكية أو مصرفية غالية ومكلفة في حال تعاملهم بالبطائق”.
وأضاف كارتي، في تصريح لهسبريس، أن “من بين الأسباب المفسرة أيضا للتفضيل المستمر للمغاربة للأداء نقداً (الكاش) على حساب التعامل المالي الرقمي/الإلكتروني نجد عدم الثقة في المؤسسات البنكية أو التعاملات المالية الرقمية رغم التسهيلات المتاحة ومجهودات الحكومة لتغيير سياسات الدفع بالبطائق البنكية وقرار البنك المركزي تسقيف التبادل النقدي”؛ كما لفت إلى أن “مسألة الاستبناك (التوفر على حساب بنكي) ليست سببا وحيدًا أو مباشرا في تداول ‘الكاش’ المرتفع، بل للأمر علاقة أكثر ارتباطا بالبنية الثقافية والذهنية للمجتمع المغربي وعلاقته بالإدارات البنكية والضريبية وغيرها”.
ويتفق مصطفى الجاي، خبير مالي مختص في الشأن البنكي، مع تفسير تفضيل تعاملات المغاربة بـ’الكاش’ بنسبة 60 في المائة بأن “مَردّه الأساس إلى انتشار ثقافة النقد المتجذرة بين المغاربة”، يضاف إليها أن تعاملات كثيرة ورائجة عبر أنشطة القطاع غير المهيكل (نسبة 30 إلى 40% من الناتج الداخلي الخام) مازالت حبيسة الأوراق، منبها إلى استمرار الأداء النقدي لدى قطاعات من “المهن الحرة” والقطاع الخاص.
ورغم كل المجهودات الرسمية والتحسيس برفع الشمول المالي الرقمي فإن “المناخ الاقتصادي والمنظومة المالية يظلان غيْر مشجعين على التعامل بالبطاقة البنكية”، في تقدير الجاي، مصرحا لهسبريس، قبل أن يربط الأمر أيضا بـ”قلة شفافية بعض التعاملات التي ترفض الأداء بالبطاقة البنكية أو عبر الهاتف المحمول”.
وختم الخبير البنكي بتوصية “ضرورة تشجيع الأداء البنكي عبر الهواتف الذكية أو عبر وسائل رقمية بالبطاقة البنكية الائتمانية”، معلقا بأن “المغرب سائر تدريجياً على طريق تخفيض التعاملات بـ’الكاش’ وإلا سيجد نفسه مضطرا لرفع عمُولات الأداء نقدًا بمبالغ كبيرة أسوةً بعدد من الدول”.
السبب واضح عند ذهابك الى البنك سنجد صفين ينتظرك صف في الخارج وصف في الداخل و قد تمتد لساعة من الانتضار وفي بعض الاحيان يجب ان تأخد طاكسي للذهاب الى البنك اما الكاش فمختلف تماما
الاستطلاع استهدف الكهول على ما أظن!؟
عدم احترام الابناك خصوصية الزبناء الشيء الذي يجعل الزبناء يرفضون وضع اموالهم في الابناك و بالتالي ينتشر التعامل بالكاش. فاذن محاربة الكاش يبتدأ عندما تحترم الابناك خصوصية عملائها و السلام عليكم ورحمة الله وبركاته.
يجب اولا تعميم وسائل الدفع الالكتروني في جميع أرجاء البلاد.
في نظري افضل التعامل بالكاش فهو اكثر امان واكثر ثحصن من التعامل بالبطاقة الالكترونية مخافة الوقوع في عملية النصب كما ان البنوك تعتمد اقتطاعات غير مفهومة وغير قانونية عن كل عملية يجريها الزبناء اضافة كوني متقاعد ومعاشي هزيل فلا داعي لاستعمال البطاقة مع هذه الوضعية ربما الى حين تتحسن المعاشات والاجور حينها يمكن القيام بذلك
انا لا افضل لا كاش لا بطاقة
اريد ان نعود الى زمن المقايضة ….بهذه السياسات الخرقاء.التي تزاولها اضعف حكومة منذ الاستقلال
ارهقتمونا واتعبتمونا وكرهنا كل ما يأتي من هذه الحكومة من المدونة إلى الضرائب…. الخ
حاسبوا أولا الذين ينصبون على الناس في العقارات ؟؟؟
حاسبوا من هرب المليارات للخارج
حاسبوا البرلمانيين والوزراء الذين يأخذون 7 ملايين في التقاعد ولو عمل يوم واحد…..
إلى أين بهذه البلاد إلى أين!!!!
نطالب صاحب الجلالة محمد السادس حفظه الله تفكيك الأحزاب لأنها لا تمثلنا وهي سبب المصائب وسبب تفقير الشعب ، ونحن بيعتنا للملك واسرته العلوية الشريفة
الملك يكلف الوزراء مع المحاسبة.
هناك عدة اسباب
-اولها عدم الثقة في الأداء الرقمي الذي قد يتعرض لخلل تقني.
-السوق الاسبوعي ،الطاكسيات، المقاهي المطاعم و البقال الطبيب الصيدلية الحمام الحلاق و …. كلها لا تتوفر على جهاز الاداء.
– العمل في القطاع غير المهيكل تاخد خلاصك بالكاش سواء اسبوعيا او شهريا
البطاقة البنكية صالحة فقط في الأسواق الكبرى وجل المغاربة يتسوقون من الأسواق الشعبية
هناك عدة عراقيل و مشاكل في استعمال البطاقة البنكية ففي بعض الأحيان مثلا اريد ان اسحب 3000 درهم فيقولون لي لا يمكنك سحب سوى 100 درهم لهذا أفكر في سحب جميع اموالي و وضعها في المنزل و ساستغني عن البنك.
واش كليو مطيشة وكيلو بطاطا وكيلو خيزوا غادي تشد النوبة باش تخلصوا بالبطاقة اسيدي درنا راسنا فيكم وخلصنا بالكراطة اش ضمني هذا لكارط تطيح يشدها شي من البراماجيا الحقاق ماتجي تقطع المعاملة ديلها حتى ربي يعوضك في ما تبقى من الفرنكات أنا غنعطيكم إقتراح خلوا اسيدي البطاقة لاصحاب الملايين وخلي أصحاب زوج فرنك يتعاملوا بالريالات والصلاة على النبي
أحسن تعامل واستقلالية هو الكاش. سريع وفي جيبك ! تراقبه وتحسبه دائما! في الأمان!!قريبا جدا بدون أدنى حرج!! فقط الاحتفاظ به في مكان أمين لا يعلم به إلا الله…
تجار الملابس الجاهزة و بيع المجوهرات و العطارةيحصلون على مداخيل ضخمة يوميا عن طريق الكاش و يرفضون الاداء بواسطة البطاقة البنكية او التحويل البنكي و يفضلون الكاش مقبل مد الزبون ب10 دراهم مقابل الاقتطاع البنكي من بطاقة الزبون…يتوجب على الدولة فرض الاداء او التحويل البنكي على جميع المحلات خصوصا اذا تعدى المبلغ500درهم….لان هؤلاء التجار غالبا يلجؤون لتبييض الاموال متسترين وراء المحلات التجارية
طبعا سنفضل الكاش فلا يمكنني ان اكون حلقة في سلسلة لمنظومة ربوية والمال مالي ما يتوجب علي هو اخراج الزكاة اذا بلغ النصاب وحال عليه الحول اما ان اتركه في البنك ليتم استعماله في الربا فهذا مما لن اسمح به
اللهم الكاش و لا تبقى تدور على الشبابيك الاوتوماتيكية على رزقك بسبب عدم وجود الأوراق النقدية او غياب الابناك ببعض المناطق. التي يغيب فيها حتى بريد بنك. راه ماشي المغاربة كاملين عايشين بالمدن الكبرى و حتى المدن تعاني من هذا المشكل. اذن قبل الاستطلاع يجب توفير الامكانيات الكافية بجميع تراب المملكة عندئد يمكن لكم انجاز استطلاع راي و مناقشة نتائجه.
كاش عادي المانيا حتى هم يحبون الكاش، فين كين المشكل؟ اكتر استعمال بالكاش هم الامان في جميع دول اوروبا
نعم للبطاقه إنما بدون طوابر أمام الوكالات البنكية ثم بدون مصاريف ولا تكاليف مالية بحيث يجب أن تكون البطاقة مجانية والتكاليف على حساب المستفيد وهي خزينة الدولة لا على حساب الزبون ولا على حساب الابناك .
كثير من الأشخاص على وسائل التواصل الإجتماعي يشتكون من سرقة مبالغ كبيرة من أرصدتهم في البنك و تجاهل مدراء البنوك لشكاياتهم و عدم إرجاع الأموال المسروقة يؤدي بكثير من الناس اللجوء إلى الكاش بدل البطائق البنكية.
الفرق بين الكاش والكرت البنكي.
الكاش عندما يصبح عبارة عن رقم وليس في ملكك وممكن عن يسرق في اي لحضة والدفع بالكارة تصبح لا تراقب الاثمنة ولا تستطيع مساعدة الفقراء او الأقارب وهناك حوادث متعدمة وغير متعمدة لحجب الأداء بالكارة . خلاصة عبودية خطيرة.
الكاش تساعد الكل تشتري أين ما توجد تراقب الأسعار والنفقات وحرية في التصرف في أموالك .
مفردات لغوية مهمة :
الكاش = الحرية
التعاملات الإلكترونية = العبودية
لا تتوفر جميع المتاجر ولا أماكن التسوق على آلة الأداء فلماذا يحمل المواطن هذه البطاقة اذا كان استعمالها محدودا
بسبب البطاقة البنكية مشات لي 500 درهم تيريتهامن الكيشي ومخرجاتش وملي شكيت قالولي دير الطلب وملي درت الطلب مجاوبونيش هادي مدة سنة يعني درباتني الحلوفة
يقول قائل: يوم يختفي الكاش فهنيئا لنا بأول يوم لنا في العبودية
في الصين ، يتعامل المواطنون فيما بينهم بواسطة الهاتف عبر تطبيقات أبرزها الويشات حيث يمكنك تأدية واجبات قليلة القيمة كالنقل في الطاكسي أو الحافلة بل حتى الفراشة يتعاملون بهاته الطريقة أما في المغرب فالغالبية ما زالوا يظنون أن التعامل يجب أن يتم بواسطة البطائق البنكية ، هوما فين وحنا فين
عندي بطاقة بنكية ولا استعملها مالي وانا حر فيه الكاش تمالكاش ومنعه سيؤدي لركوض اقتصادي وعدم رغبة الناس في العمل ما يمكنش انا نضرب تمارا وتديي البنوك والدولة فلوسي مجانا ستغيب تقافة الادخار وغيولي الواحد ايش نهار بنهارو
بالاضافة الى ضعف البنوك المغربية وعدم كفاءة المستخدمين والمعاملة السيئة وطغيان السيكيريتي وضعف صبيب الانترنيت ديما السيستيم طايح
نعم للكاش
الكاش هو الحل البنوك راتة وعودة للوراء والمغاربة في المهجر لن يرسلوا العملة الصعبة إلى عائلاتهم ولا إلى الأبناك للأسباب المعروفة، والمواطنون سيعملون فقط من اجل القوت اليومي للحفاظ على صحتهم بما أن أموالهم لن تنفعهم في شيء حسب إرادتهم وحسب السياسة المبرمجة…. ووووووو
وعلى هذا الأساس سوف نتقدم بشكل سريع لنصبح من الدول والمتقدمة في الفقر والجهل والتخلف …. وسيتم القضاء علينا بسرعة وبسهولة لسنا عبيد لتتحكم فينا الرقمنة والدول الأخرى التي تريد مراقبة حياتنا وتصرفاتنا وماذا نحن فاعلون بأرزاقنا!
عن أية ديمقراطية تتحدثون يا من تدعون أنكم دول ديمقراطية؟
الديمقراطية تبدء من حرية الشخص في تسيير حياته الخاصة بعيداً عن عيون الآخرين. بالرقمنة سنعيش العذاب
يحيا الكاش يحيا الكاش … اصلا فيناهو الصالير لي تقدر تحطو في البنك … الله يجيب
طبعا الأغلبية ستفضل الكاش، لأن الأداء بالبطاقة البنكية غير متاح في كل مكان. الاستطلاع ليس دقيق!!!! انا افضل البطاقة البنكية و اعاني لأن الخدمة شبه منعدمة. هذا من جهة الزبون، انا من جهة أصحاب المتاجر ، فغلاء العملية فيما يخص عمولة البنك على كل عملية أداء بالبطاقة لا تشجع على تعميم هذه الطريقة في الأداء. فهناك متاجر تتوفر على خدمة الأداء بالبطاقة لكن يحدد المبلغ الأدنى للاستفادة من الخدمة و هناك من يضيف ما تكلفه الخدمة من عمولة للفاتورة….. و كل هذا لا يشجع على تعميم الأداء بالبطاقة البنكية. و نلاحظ انه ليست هناك ارادة حقيقية لتعميم الأداء بالبطاقة البنكية. و الموضوع طويييييل